Εάν η επιχείρησή σας είναι ασφαλισμένη σύμφωνα με μια πολιτική εμπορικής ιδιοκτησίας , μπορεί να υποθέσετε ότι καλύπτεται για υλικές ζημιές που προκαλούνται από ένα υπόστρωμα αποχέτευσης.
Μετά από όλα, οι περισσότερες πολιτικές ιδιοκτησίας καλύπτουν τις ζημίες που προκαλούνται από το νερό που διαρρέει από σπασμένο σωλήνα. Η διαρροή νερού είναι ένας επικαλυμμένος κίνδυνος, οπότε και το υπόστρωμα αποχέτευσης καλύπτεται επίσης, σωστά;
Δυστυχώς, η απάντηση είναι όχι. Η διαρροή νερού και η αποκατάσταση των αποχετεύσεων είναι δύο ξεχωριστοί κίνδυνοι στο πλαίσιο μιας πολιτικής εμπορικής ιδιοκτησίας. Το υπόστρωμα αποχέτευσης κανονικά αποκλείεται σε συνδυασμό με πλημμύρες κάτω από τον αποκλεισμό νερού.
Αποκλεισμός νερού
Ο αποκλεισμός νερού που βρίσκεται σε μια τυπική πολιτική εμπορικών ακινήτων αποτελείται από πολλά μέρη, εκ των οποίων το ένα ισχύει και για την υποστήριξη αποχέτευσης. Η εξαίρεση του backup αποχέτευσης εξαλείφει την κάλυψη για απώλεια ή ζημιά που προκαλείται από τα ακόλουθα:
Νερό που υποστηρίζει ή υπερχειλίζει ή κατά τα άλλα εξέρχεται από αποχέτευση, αποχέτευση, φρεάτιο, αντλία φρεατίου ή σχετικό εξοπλισμό.
Με άλλα λόγια, η πολιτική σας δεν θα καλύπτει τις υλικές ζημίες που προκαλούνται από το νερό που δημιουργεί αντίγραφα ή υπερχείλιση από αποχετευτικό δίκτυο, αποχέτευση ή φρεάτιο. (Ένα φρεάτιο είναι ένα λάκκο ή μια δεξαμενή που χρησιμοποιείται για τη συλλογή υγρού.)
Στις περισσότερες πολιτικές ιδιοκτησίας , ο αποκλεισμός των υδάτων (συμπεριλαμβανομένου του τμήματος που ισχύει για την υποστήριξη αποχετεύσεων) υπόκειται σε μια ρήτρα κατά της παράλληλης αιτιώδους συνάφειας . Αυτή η ρήτρα εξαλείφει την κάλυψη για ζημιές που προκλήθηκαν από ένα υπόδημα αποχέτευσης, ακόμη και αν ένα δεύτερο κίνδυνο συμβάλλει στην απώλεια και ότι ο κίνδυνος καλύπτεται.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι το πάτωμα και το ένα τοίχωμα ενός κτιρίου έχουν υποστεί ζημιά από λύματα που υποστηρίζουν από ένα φραγμένο σωλήνα αποχέτευσης.
Το νερό αποχέτευσης διεισδύει σε έναν ηλεκτρικό διακόπτη στον τοίχο, προκαλώντας πυρκαγιά. Η φωτιά καίει τον τοίχο που έχει υποστεί ζημιά στα λύματα. Ο τοίχος έχει υποστεί ζημιά από δύο κινδύνους, αποχέτευση αποχέτευσης (αποκλεισμένο κίνδυνο) και πυρκαγιά (καλυμμένο κίνδυνο). Λόγω της ρήτρας περί παράλληλης αιτιώδους συνάφειας, η ζημιά στον τοίχο δεν καλύπτεται.
Κάλυψη για το Backup του αποχετευτικού δικτύου
Στο παρελθόν, δεν υπήρχε πρότυπη έγκριση ISO για την παροχή κάλυψης εφεδρείας αποχέτευσης. Πολλοί ασφαλιστές προσέφεραν αυτή την κάλυψη χρησιμοποιώντας επικυρώσεις που είχαν αναπτύξει οι ίδιοι. Το 2012, η ISO δημοσίευσε τελικά μια έγκριση (με τίτλο Εκκένωση από αποχετευτικό δίκτυο, αποχέτευση ή πτύχωμα) την οποία μπορούν να χρησιμοποιήσουν οι ασφαλιστές για να καλύψουν τα αποθέματα αποχέτευσης. Ενώ ορισμένοι ασφαλιστές μπορούν να συνεχίσουν να χρησιμοποιούν τις δικές τους κυριότερες ετικέτες υποστήριξης αποχέτευσης, άλλοι πιθανόν να στραφούν στη νέα έγκριση ISO.
Επικύρωση υποστήριξης αποχέτευσης
Η θεώρηση εφεδρείας αποχέτευσης ISO καλύπτει τη σωματική απώλεια σε περιουσιακά στοιχεία που καλύπτονται από την πολιτική σας, εάν η απώλεια προκαλείται από την εκκένωση νερού ή υδάτινου υλικού από έναν αποχετευτικό αγωγό, αποχέτευση ή φρεάτιο. Για να καλυφθεί μια απώλεια, ο αποχετευτικός αγωγός, ο αγωγός αποχέτευσης ή η δεξαμενή πρέπει να βρίσκονται σε χώρους που αναφέρονται στη θεώρηση.
Αν η πολιτική ιδιοκτησίας περιλαμβάνει την κάλυψη εσόδων από επιχειρηματικές δραστηριότητες (διακοπή λειτουργίας), μπορείτε να επεκτείνετε την κάλυψη αυτή ώστε να συμπεριλάβετε και την υποστήριξη αποχέτευσης.
Αν επιλέξετε αυτήν την επιλογή, η πολιτική σας θα καλύπτει τα έσοδα που χάνετε ή τα πρόσθετα έξοδα που υποβάλατε λόγω τερματισμού της επιχείρησής σας. Ο τερματισμός λειτουργίας πρέπει να οφείλεται σε φυσική ζημιά που προκλήθηκε από την αποκατάσταση του αποχετευτικού δικτύου σε ιδιοκτησία που καλύπτεται από την πολιτική σας.
Η κάλυψη εφεδρείας αποχέτευσης υπόκειται σε ξεχωριστά όρια για ζημιές σε περιουσιακά στοιχεία και εισόδημα επιχειρήσεων Για παράδειγμα, υποθέστε ότι έχετε αγοράσει ένα όριο $ 25.000 μόνο για υλικές ζημιές. Εάν η επιχείρησή σας υποστεί ζημία ζημιάς ιδιοκτησίας που προκαλείται από αποχέτευση αποχέτευσης, ο ασφαλιστής σας δεν θα πληρώσει περισσότερα από 25.000 δολάρια. Αυτό το όριο περιλαμβάνεται στο όριο βλάβης ιδιοκτησίας που εμφανίζεται στην πολιτική σας. Δεν αποτελεί πρόσθετο όριο.
Η κάλυψη εφεδρείας αποχέτευσης μπορεί επίσης να περιλαμβάνει ένα συνολικό όριο. Το συνολικό όριο είναι το μέγιστο που ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει για όλα τα αντίγραφα αποχέτευσης που προκύπτουν κατά την περίοδο πολιτικής σας.
Εξαιρέσεις
Η θεώρηση υποστήριξης αποχέτευσης περιέχει τις ακόλουθες εξαιρέσεις:
- Τα υπόγεια αποθέματα αποχετεύσεων που προκαλούνται από πλημμύρες, τσουνάμι, κύματα ή άλλους κινδύνους που περιλαμβάνονται στον αποκλεισμό νερού δεν καλύπτονται. Τα αποθέματα αποχετεύσεων που προκαλούνται από πλημμύρες καλύπτονται από ασφάλιση πλημμυρών .
- Κακή συντήρηση Δεν ισχύει καμία κάλυψη για ένα υπόβαθρο αποχέτευσης που προκλήθηκε από την αποτυχία σας να πραγματοποιήσετε συνήθη συντήρηση ή επισκευή. Για παράδειγμα, δεν θα παρέχεται κάλυψη για δημιουργία αντιγράφων ασφαλείας που προκαλείται από την αποτυχία σας να αφαιρέσετε τις ρίζες από έναν αγωγό αποχέτευσης.
- Εξουδετέρωση ισχύος Δεν παρέχεται κάλυψη για ζημιές που προκαλούνται από βλάβη μιας αντλίας φρεατίου εάν η αντλία αποτύχει λόγω διακοπής ρεύματος. Αυτή η εξαίρεση δεν ισχύει αν η πολιτική σας περιλαμβάνει κάλυψη διακοπής χρησιμότητας .
- Κόστος επισκευής εξοπλισμού Δεν καλύπτονται τα έξοδα επισκευής του αποχετευτικού αγωγού, της αποχέτευσης, της λεκάνης απορροής ή της αντλίας φρεατίου.
Τελικά
Ο ασφαλιστής σας μπορεί να παρέχει κάλυψη επισκευής αποχέτευσης χρησιμοποιώντας τη δική του έγκριση και όχι την έκδοση ISO. Εάν χρειάζεστε βοήθεια για να αξιολογήσετε το εύρος της κάλυψης που παρέχει η επικύρωση, συμβουλευτείτε τον πράκτορα ή τον μεσίτη σας .