Η δανειοδότηση (γνωστή και ως "χρηματοδότηση") με την πιο γενική έννοια είναι η προσωρινή παροχή χρήματος ή περιουσίας σε άλλο πρόσωπο με την προσδοκία ότι θα επιστραφεί. Σε επιχειρηματικό και οικονομικό πλαίσιο, ο δανεισμός περιλαμβάνει πολλά διαφορετικά είδη εμπορικών δανείων.
Η δανειοδότηση και η δανειοδότηση είναι η ίδια συναλλαγή από τις δύο απόψεις.
Τι είναι ο δανειστής;
Οι δανειστές είναι επιχειρήσεις ή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που δανείζουν χρήματα, με την προσδοκία ότι θα επιστραφούν.
Ο δανειστής καταβάλλει τόκο στο δάνειο ως κόστος του δανείου. Όσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος μη επιστροφής, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο.
Η δανειοδότηση μιας επιχείρησης (ιδιαίτερα σε μια νέα επιχείρηση εκκίνησης ) είναι επικίνδυνη, γι 'αυτό οι δανειστές χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια και συχνά δεν δίνουν δάνεια μικρών επιχειρήσεων.
Οι δανειστές δεν συμμετέχουν στην επιχείρησή σας με τον ίδιο τρόπο όπως οι μέτοχοι σε μια εταιρεία ή οι ιδιοκτήτες / εταίροι σε άλλες επιχειρηματικές μορφές. Με άλλα λόγια, ένας δανειστής δεν έχει ιδιοκτησία στην επιχείρησή σας.
Οι δανειστές έχουν διαφορετικό κίνδυνο από τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων / μετόχους. Οι δανειστές έρχονται πριν από τους ιδιοκτήτες όσον αφορά τις πληρωμές εάν η επιχείρηση δεν μπορεί να πληρώσει τους λογαριασμούς της ή χρεοκοπήσει . Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να πληρώσετε τους δανειστές πίσω πριν από σας και οι άλλοι ιδιοκτήτες λαμβάνουν χρήματα σε πτώχευση.
Ποιοι είναι οι τύποι των εμπορικών δανείων;
- Χρηματοδότηση από την τράπεζα για την εκκίνηση και το κεφάλαιο κίνησης μικρών επιχειρήσεων
- Χρηματοδότηση ενεργητικού εξοπλισμού και μηχανημάτων ή επαγγελματικών οχημάτων.
- Υποθήκες
- Χρηματοδότηση με πιστωτική κάρτα
- Χρηματοδότηση προμηθευτών (μέσω εμπορικών πιστώσεων)
- Προσωπικά (μη εξασφαλισμένα) δάνεια
Ο τύπος του δανειστή που θα χρειαστείτε για επιχειρηματικό δάνειο εξαρτάται από πολλούς παράγοντες:
- Ποσό δανείου. Το ποσό των χρημάτων που θέλετε να δανειστείτε επηρεάζει τον τύπο του δανειστή. Για μεγαλύτερα δάνεια, μπορεί να χρειαστεί ένας συνδυασμός τύπων εμπορικών δανείων.
- Τα περιουσιακά στοιχεία δεσμεύθηκαν. Αν έχετε επιχειρηματικά περιουσιακά στοιχεία που μπορείτε να δεσμεύσετε ως εξασφάλιση για το δάνειο, μπορείτε να πάρετε καλύτερους όρους από ό, τι αν το δάνειο σας είναι ακάλυπτο.
- Είδος περιουσιακών στοιχείων. Μια υποθήκη είναι συνήθως για γη και κτίριο, ενώ ένα δάνειο εξοπλισμού είναι για τη χρηματοδότηση κεφαλαιουχικών δαπανών όπως ο εξοπλισμός.
- Έναρξη ή επέκταση . Ένα δάνειο εκκίνησης είναι συνήθως πολύ πιο δύσκολο να πάρει από ένα δάνειο για επέκταση μιας υπάρχουσας επιχείρησης. Για μια εκκίνηση, ίσως χρειαστεί να εξετάσετε μερικούς από τους πιο μη παραδοσιακούς τύπους δανειστών που περιγράφονται παρακάτω.
- Διάρκεια του δανείου. Πόσο καιρό χρειάζεστε τα χρήματα; Εάν χρειάζεστε ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο για την εκκίνηση επιχείρησης, θα ψάξετε για έναν διαφορετικό δανειστή από ό, τι για ένα μακροπρόθεσμο δάνειο για γη και κτίριο.
Τι είναι οι διαφορετικοί τύποι δανειστών;
Οι πιο συνηθισμένοι δανειστές είναι τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Πιο πρόσφατα, ο όρος δανειστές έχει δαπανηθεί για να αναφέρεται σε λιγότερο παραδοσιακές πηγές κεφαλαίων για δάνεια μικρών επιχειρήσεων, όπως:
Peer-to-peer δανειστές - δανεισμός από ιδιώτες, μέσω ηλεκτρονικών οργανισμών όπως το Lenders Club.
Crowdfunding , μέσω οργανισμών όπως το Kickstarter και άλλοι. Το καλό για αυτούς τους δανειστές είναι ότι δεν απαιτούν πληρωμές τόκων!
Δανεισμός από την οικογένεια και τους φίλους. Υπάρχουν οργανισμοί που βοηθούν στην επίλυση των περίπλοκων οικονομικών και προσωπικών ζητημάτων που σχετίζονται με αυτές τις συναλλαγές. Εάν σκέφτεστε ένα δάνειο από κάποιον που γνωρίζετε, φροντίστε να δημιουργήσετε μια συμφωνία δανείου. Οι συμφωνίες αυτές ονομάζονται μερικές φορές ιδιωτικά δάνεια.
Δανεισμός από τον εαυτό σου. Μπορείτε επίσης να δανείσετε χρήματα στην επιχείρησή σας ως εναλλακτική λύση για την επένδυση σε αυτήν, αλλά βεβαιωθείτε ότι έχετε γραπτή σύμβαση που διευκρινίζει συγκεκριμένα τον ρόλο σας ως δανειστή, με τακτικές πληρωμές και συνέπειες σε περίπτωση αθέτησης της επιχείρησης.
Ψάχνετε για έναν δανειστή;
Καθώς αναζητάτε έναν δανειστή, εξετάστε το είδος του δανείου που χρειάζεστε, εάν έχετε οποιαδήποτε περιουσιακά στοιχεία για δέσμευση έναντι του δανείου και τους άλλους παράγοντες που θα καθορίσουν την ικανότητά σας να αποκτήσετε επιχειρηματικό δάνειο και τους όρους αυτού του δανείου.
Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε το άρθρο μου σχετικά με τα 4 C της πίστωσης.
Δάνεια SBA και δανειστές
Μπορείτε επίσης να εξετάσετε τη Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων , η οποία συνεργάζεται με τους δανειστές για την παροχή εγγυήσεων για δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις. Το πρόγραμμα δανεισμού 7 (α) βοηθά τις μικρές επιχειρήσεις να λάβουν δάνεια τα οποία δεν θα μπορούσαν διαφορετικά να πληρούν τις προϋποθέσεις λόγω "αδυναμιών" στις αιτήσεις τους. Η SBA διαθέτει επίσης άλλα ειδικά προγράμματα δανείων τα οποία μπορεί να καλύψει η επιχείρησή σας.