10 Πιο συνηθισμένοι τύποι απαιτήσεων

Ποιοι τύποι ασφαλιστικών απαιτήσεων προκύπτουν συχνότερα από τις μικρές επιχειρήσεις; Τι είδους αξιώσεις είναι οι πιο δαπανηρές; Μια μελέτη που εκπόνησε η εταιρία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών The Hartford, παρέχει ορισμένες απαντήσεις σε αυτές τις ερωτήσεις. Ο ασφαλιστής ανέλυσε τα στοιχεία από περισσότερα από ένα εκατομμύριο πολιτικές που αγοράστηκαν από ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Τα στοιχεία κάλυψαν μια πενταετή περίοδο (2010 έως 2014) και εφαρμόστηκαν σε αξιώσεις ευθύνης, αυτοκινήτου και ιδιοκτησίας.

Τα αποτελέσματα της μελέτης του Hartford συνοψίζονται εδώ.

40% πιθανότητα αξίωσης

Όταν οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων αγοράζουν ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, οι περισσότεροι δεν πιστεύουν ότι θα υποστούν ζημιές. Θεωρούν την ασφάλεια ως προστασία έναντι έκτακτων γεγονότων. Ωστόσο, οι απώλειες μπορεί να εμφανιστούν συχνότερα από ό, τι περιμένουν πολλοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Σύμφωνα με The Hartford, το 40% των μικρών επιχειρήσεων θα υποστεί απώλεια περιουσίας ή ευθύνης μέσα στα επόμενα δέκα χρόνια.

Οι περισσότεροι συνηθισμένοι τύποι αξιώσεων

Η ανάλυση του Hartford παρέχει κάποια στοιχεία για τους τύπους απαιτήσεων που μπορούν να αναμένουν οι μικρές επιχειρήσεις. Ο ασφαλιστής ανέφερε τα ακόλουθα ως τα δέκα πιο συνηθισμένα είδη απαιτήσεων των μικρών επιχειρήσεων. Το ποσοστό που εμφανίζεται δίπλα σε κάθε τύπο αξίωσης είναι το ποσοστό των συνολικών αξιώσεων.

1. Κλοπή και κλοπή (20%) Οι δράστες αυτών των εγκλημάτων μπορεί να είναι ανέντιμοι υπάλληλοι ή εξωτερικοί συνεργάτες.
2. Ζημιά από το νερό και το πάγωμα (15%) Αυτά περιλαμβάνουν ζημιές που προκαλούν ζημιές στη στέγη από χιόνι ή πάγο και ζημιές που προκαλούνται από κατεψυγμένους σωλήνες

1. Ζημιές από άνεμο και χαλάζι (15%)
2. (10%) Η πυρκαγιά είναι μία από τις συνηθέστερες αιτίες ζημιών στην ιδιοκτησία, αλλά πολλοί ασφαλισμένοι υποτιμούν την καταστρεπτική δύναμή της.
3. Πελάτες και πτώσεις πελατών (10%) Σχεδόν κάθε επιχείρηση μπορεί να υποστεί απαίτηση "ολίσθησης και πτώσης". Ωστόσο, η επιχείρησή σας ενδέχεται να είναι πιο ευάλωτη σε τέτοιες αξιώσεις εάν πελάτες ή μέλη του κοινού επισκέπτονται τακτικά τους χώρους ή τον χώρο εργασίας σας.

1. Τραυματισμοί και ζημιές από πελάτες (Λιγότερο από 5%) Οι πελάτες ενδέχεται να υποστούν σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές σε ατυχήματα που δεν περιλαμβάνουν γλίστρες και πτώσεις. Για παράδειγμα, ένας πελάτης τραυματίζεται στο γραφείο σας όταν πέφτει ένας βαρύς λαμπτήρας δαπέδου και τον χτυπά στο κεφάλι.
2. Ευθύνη προϊόντος (Λιγότερο από 5% ) Η ευπάθειά σας σε μια αξίωση αστικής ευθύνης λόγω προϊόντων εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως η φύση του προϊόντος σας και οι εγγυήσεις που κάνετε κατά την πώληση του προϊόντος.
3. Καταστροφή από ένα αντικείμενο (Λιγότερο από 5%) Μια μεγάλη ποικιλία κινούμενων αντικειμένων μπορεί να προκαλέσει τραυματισμούς στην εργασία. Παραδείγματα είναι τα αυτοκίνητα και τα φορτηγά, ο κινητός εξοπλισμός , τα εργαλεία κατασκευής που πέφτουν, και τα χαλαρά.
4. Βλάβη της φήμης (Λιγότερο από 5%) Πρόκειται για αξιώσεις τρίτων έναντι μικρών επιχειρήσεων για πράξεις όπως η δυσφήμηση και η συκοφαντία. Οι ενάγοντες ισχυρίζονται ότι η φήμη τους ήταν κατεστραμμένη από τέτοιες πράξεις.
5. Ατυχήματα οχήματος (Λιγότερο από 5%) Ένα πρόγραμμα ασφάλειας οχημάτων μπορεί να βοηθήσει στην πρόληψη των αξιώσεων αυτοκινητικού ατυχήματος.

Οι πιο δαπανηρές αξιώσεις

Σαφώς, ορισμένοι τύποι απαιτήσεων εμφανίζονται συχνότερα από άλλους. Ωστόσο, η συχνότητα των απαιτήσεων είναι μόνο μία πτυχή των απαιτήσεων που εξετάζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες. Ανησυχούν επίσης για τη σοβαρότητα της απαίτησης (το μέγεθος των απαιτήσεων). Ο Hartford υπολόγισε το μέσο κόστος των απαιτήσεων για καθεμία από τις δέκα κατηγορίες που αναφέρονται παραπάνω.

Ακολουθούν οι δέκα κατηγορίες κατά μέσον όρο, από το υψηλότερο στο χαμηλότερο.

1. Φορολογική βλάβη (50.000 δολάρια)
2. Ατύχημα οχήματος (45.000 δολάρια)
3. Φωτιά (35.000 δολάρια)
4. Ευθύνη προϊόντος (35.000 δολάρια)
5. Ζημία ή ζημιά πελατών ($ 30.000)
6. Ζημιές από άνεμο και χαλάζι (26.000 δολάρια)
7. Υποκατάστημα πελατών και πτώση ($ 20.000)
8. Χτυπήθηκε από ένα Αντικείμενο ($ 10.000)
9. Ζημιά νερού και παγώματος ($ 17.000)
10. Κλοπή και κλοπή ($ 8,000)

Σημειώστε ότι οι διαρρήξεις και οι κλοπές δημιούργησαν τον μεγαλύτερο αριθμό απαιτήσεων, αλλά το μέσο ποσό απαίτησης ήταν σχετικά μικρό. Οι βλάβες στην φήμη και τα ατυχήματα των οχημάτων ήταν χαμηλές στη λίστα συχνοτήτων (αριθμοί 9 και 10, αντίστοιχα) αλλά υψηλές (αριθμοί 1 και 2) στη λίστα βαρύτητας.

Μαθήματα για τις μικρές επιχειρήσεις

Η ανάλυση των απαιτήσεων που διεξήγαγε το The Hartford βασίζεται στα ίδια δεδομένα ζημιών του ασφαλιστή. Μια ανάλυση που διεξάγεται από έναν άλλο ασφαλιστή μπορεί να αποφέρει διαφορετικά αποτελέσματα.

Ωστόσο, η μελέτη του Hartford παρέχει χρήσιμες πληροφορίες για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Μπορεί να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις να αποφασίσουν πού να συγκεντρώσουν τις προσπάθειές τους για τον έλεγχο των ζημιών.