Τι είναι η επακόλουθη απώλεια;
Ο όρος « προκύπτουσα απώλεια» σημαίνει μια απώλεια που προκαλείται από ένα καλυμμένο κίνδυνο που προκύπτει ως συνέπεια της απώλειας που προκαλείται από ένα αποκλεισμένο κίνδυνο. Δηλαδή, ένας αποκλεισμένος κίνδυνος προκαλεί ζημιά στην ιδιοκτησία, πράγμα που προκαλεί έναν καλυμμένο κίνδυνο που προκαλεί άλλη ζημιά στην ιδιοκτησία.
Η ζημιά που προκαλείται από τον επακόλουθο (ασφαλισμένο) κίνδυνο είναι καλυμμένη.
Ένα παράδειγμα της επακόλουθης απώλειας είναι η υλική ζημιά που προκαλείται από μια πυρκαγιά που προκύπτει από σεισμό . Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ένας σεισμός προκαλεί ρήξη ενός αγωγού αερίου. Το ρήγμα αερίου πυροδοτεί μια πυρκαγιά που βλάπτει ένα κτίριο. Η καταστροφική εκδήλωση ήταν ο σεισμός, ένας αποκλεισμένος κίνδυνος στο πλαίσιο μιας πολιτικής εμπορικής ιδιοκτησίας. Ο σεισμός προκάλεσε υλική ζημιά (το ρήγμα του αγωγού φυσικού αερίου), που πυροδότησε τη φωτιά που καίει το κτίριο. Ο αποκλεισμός σεισμού σε μια τυπική πολιτική ιδιοκτησίας περιέχει μια εξαίρεση για την επακόλουθη απώλεια που προκαλείται από τη φωτιά. Έτσι, καλύπτεται η ζημιά στο κτίριο. Η ζημιά που προκαλείται από τον σεισμό αποκλείεται.
Οι περισσότερες πολιτικές ιδιοκτησίας εφαρμόζονται με βάση το σύνολο των κινδύνων. Δηλαδή, καλύπτουν απώλεια ή ζημία που προκαλείται από οποιοδήποτε κίνδυνο που δεν αποκλείεται ρητά. Οι αποκλεισμένοι κίνδυνοι περιγράφονται συνήθως σε ένα τμήμα της πολιτικής με τίτλο Αιτίες απώλειας.
Οι εξαιρέσεις απώλειας που προκύπτουν βρίσκονται σε αυτήν την ενότητα.
Εξαιρέσεις
Στις περισσότερες πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας, οι κίνδυνοι που εξαιρούνται χωρίζονται σε δύο μεγάλες ομάδες. Η πρώτη ομάδα αποτελείται από τους κυριότερους κινδύνους, όπως η πλημμύρα , η μετακίνηση της γης και ο πυρηνικός κίνδυνος. Ένα μόνο γεγονός που προκαλείται από έναν από αυτούς τους κινδύνους μπορεί να επηρεάσει πολλούς αντισυμβαλλόμενους.
Επομένως, αυτοί οι κίνδυνοι υπόκεινται σε αντί-ταυτόχρονη διατύπωση αιτιώδους συνάφειας . Αυτή η διατύπωση εξαλείφει την κάλυψη για τυχόν απώλειες που προκαλούνται από έναν καταχωρημένο κίνδυνο, ακόμη και αν ένας δευτερεύων κίνδυνος συμβάλλει στην απώλεια και ο κίνδυνος αυτός καλύπτεται.
Η αντι-ταυτόχρονη αιτιώδης συνάφεια ισχύει μόνο για την πρώτη ομάδα κινδύνων. Όλοι οι άλλοι αποκλεισμένοι κίνδυνοι απαλλάσσονται από αυτή τη γλώσσα. Και οι δύο ομάδες εξαιρούμενων κινδύνων περιέχουν εξαιρέσεις για τις επακόλουθες απώλειες.
Εξαγωγές απώλειας που προκύπτουν
Ορισμένες εξαιρέσεις που υπάρχουν σε μια τυπική πολιτική εμπορικής ιδιοκτησίας περιέχουν εξαίρεση για την επακόλουθη απώλεια. Τρία παραδείγματα περιγράφονται παρακάτω. Αυτές οι τρεις εξαιρέσεις εμφανίζονται στην τυπική πολιτική ιδιότητας ISO . Στα ακόλουθα σενάρια, υποθέστε ότι η ζημιωμένη ιδιοκτησία είναι ασφαλισμένη σύμφωνα με την πολιτική ISO.
Μύκητας
Ο αποκλεισμός των μυκήτων αφορά την παρουσία, την ανάπτυξη, τον πολλαπλασιασμό, την εξάπλωση ή οποιαδήποτε δραστηριότητα του μύκητα, υγρή ή ξηρή σήψη ή βακτήρια. (Το μούχλα είναι ένας τύπος μύκητα.) Αλλά εάν ο μύκητας, η υγρή ή ξηρή σήψη ή τα βακτήρια καταλήξουν σε συγκεκριμένη αιτία απώλειας , ο ασφαλιστής θα πληρώσει για τη ζημία που προκλήθηκε από αυτή την συγκεκριμένη αιτία απώλειας .
Ο αποκλεισμός των μυκήτων παρέχει μια εξαίρεση για την επακόλουθη απώλεια που προκαλείται από μια καθορισμένη αιτία απώλειας . Ο τελευταίος είναι ένας ορισμένος όρος που περιλαμβάνει πάνω από δώδεκα ξεχωριστούς κινδύνους.
Παραδείγματα είναι φωτιά, αστραπή. καταιγίδα και χαλάζι.
Ας υποθέσουμε ότι ο μύκητας βλάπτει έναν τοίχο μέσα σε ένα ασφαλισμένο κτίριο. Ο μύκητας βλάπτει επίσης την ηλεκτρική καλωδίωση μέσα στον τοίχο. Η κατεστραμμένη καλωδίωση ενεργοποιεί μια πυρκαγιά που βλάπτει το κτίριο. Η φωτιά είναι μια καθορισμένη αιτία απώλειας. Η ζημιά στο κτίριο προκλήθηκε από πυρκαγιά που προκλήθηκε από βλάβη σε σύρμα που προκλήθηκε από μύκητες. Έτσι, καλύπτεται η ζημιά από πυρκαγιά. Η ζημιά στο κτίριο ή η καλωδίωση του που προκαλείται από τον ίδιο τον μύκητα δεν καλύπτεται.
Έντομα, Πουλιά ή Τρωκτικά
Πολλές πολιτικές ιδιοκτησίας αποκλείουν ζημιές που προκαλούνται από τη φωλιά ή την προσβολή από έντομα, πτηνά ή τρωκτικά. Εξαιρούνται επίσης οι βλάβες που προκαλούνται από προϊόντα αποβλήτων ή εκκρίσεις που παράγονται από αυτά τα ζώα. Ωστόσο, παρέχεται κάλυψη για ζημία από συγκεκριμένη αιτία απώλειας που προκύπτει από τη φωλεοποίηση εντόμων, πουλιών ή τρωκτικών, την προσβολή, τα απόβλητα ή τις εκκρίσεις.
Για παράδειγμα, τα περιστέρια διαμένουν στην οροφή ενός καταστήματος μηχανών. Τα περιττώματά τους συσσωρεύονται και βλάπτουν μια μονάδα κλιματισμού που βρίσκεται στην οροφή. Η ζημιά προκαλεί διαρροή της μονάδας και το νερό εισχωρεί στο κτίριο. Το νερό προκαλεί ζημιά στα μηχανήματα στο κατάστημα. Η ζημιά στο νερό είναι καθορισμένη αιτία απώλειας. Η ζημιά στο νερό οφείλεται σε ζημιά στο κλιματιστικό που προκαλείται από περιττώματα πουλιών. Έτσι, πρέπει να καλύπτεται η βλάβη που προκαλείται από το νερό στη μηχανή. Η ζημιά στο κλιματιστικό δεν καλύπτεται επειδή προκλήθηκε από ένα εξαιρούμενο κίνδυνο (προϊόντα αποβλήτων πτηνών).
Μηχανική κατανομή
Οι περισσότερες πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας αποκλείουν κάλυψη για μηχανική βλάβη , συμπεριλαμβανομένης ρήξης ή έκρηξης που προκαλείται από φυγόκεντρο δύναμη. Αλλά αν η μηχανική βλάβη έχει ως αποτέλεσμα τη σύγκρουση του ανελκυστήρα, ο ασφαλιστής θα πληρώσει για τη ζημία που προκλήθηκε από τη σύγκρουση του ανελκυστήρα.
Ας υποθέσουμε ότι ένας ανελκυστήρας εμπορευμάτων σε ένα κτίριο υπερθερμαίνεται και υφίσταται μηχανική βλάβη. Η βλάβη προκαλεί την πτώση του ανελκυστήρα από το δεύτερο όροφο στο υπόγειο. Τόσο ο ανελκυστήρας όσο και η περιουσία που περιέχεται σε αυτό είναι κατεστραμμένα από τη σύγκρουση. Η ζημιά στον ανελκυστήρα και τα περιεχόμενά του που προκαλούνται από τη σύγκρουση πρέπει να καλύπτεται. Η βλάβη του ανελκυστήρα από μηχανική βλάβη αποκλείεται.