Όπως πολλές επιχειρήσεις, η επιχείρησή σας μπορεί να εκτελεί εργασίες για άλλες επιχειρήσεις. Εναλλακτικά, η επιχείρησή σας μπορεί να προσλάβει άλλες εταιρείες για να εκτελέσει εργασίες για λογαριασμό της.
Και στις δύο περιπτώσεις, πιθανότατα έχετε υπογράψει μια σύμβαση που περιέχει μια συμφωνία αποζημίωσης .
Μια συμφωνία αποζημίωσης είναι μια υπόσχεση ενός μέρους να αναλάβει ευθύνη για λογαριασμό κάποιου άλλου. Σε μια συνηθισμένη συμφωνία αποζημίωσης, το συμβαλλόμενο μέρος Χ συμφωνεί ότι εάν το συμβαλλόμενο μέρος Y κατηγορηθεί από το συμβαλλόμενο μέρος Ζ λόγω αμέλειας του συμβαλλόμενου μέρους X, το συμβαλλόμενο μέρος Χ θα αποζημιώσει (επιστρέψει) το συμβαλλόμενο μέρος Y για δαπάνες που προκύπτουν από τη δίκη του συμβαλλομένου μέρους Ζ. Μια συμφωνία αποζημίωσης καλείται επίσης να κρατήσει αβλαβή συμφωνία. Εδώ είναι ένα τυπικό παράδειγμα.
Παράδειγμα
Ο Busy Builders, ένας γενικός εργολάβος , έχει προσληφθεί από έναν ιδιοκτήτη ιδιοκτησίας που ονομάζεται Prime Properties για την ανακαίνιση ενός κτιρίου γραφείων που κατέχει ο Prime. Οι πολυάσχολες οικοδόμοι προσλαμβάνουν την εταιρία Edwards Electrical για να αποκόψουν την παλιά καλωδίωση στο κτίριο και να την αντικαταστήσουν με νέες καλωδιώσεις. Απασχολημένος γνωρίζει ότι αν Edwards Electrical κάνει ένα λάθος κατά την εκτέλεση του ηλεκτρικού έργου, κάποιος μπορεί να τραυματιστεί ή κάποιος ιδιοκτησίας μπορεί να είναι κατεστραμμένο. Ο ζημιωθείς μπορεί να ζητήσει αποζημίωση για τον τραυματισμό ή τη ζημία με το να μηνύσει τον Busy Builders καθώς και τον Edwards Electrical.
Για να προστατευθεί από τέτοιες ενδυμασίες, ο Busy απαιτεί από την Edwards Electrical να υπογράψει σύμβαση που περιέχει συμφωνία αποζημίωσης.
Η συμφωνία αποζημίωσης ορίζει ότι εάν κάποιος υποστεί σωματική βλάβη ή υλική ζημία εξαιτίας της αμέλειας του Edwards στην εκτέλεση της καλωδίωσης, και αυτό το κόμμα μηνύει Busy Builders, ο Edwards θα πληρώσει για την απώλεια.
Η σύμβαση απαιτεί από την Edwards να αναλάβει την ευθύνη για τυχόν ζημιές που αποτιμώνται σε σχέση με τους Busy Builders ως αποτέλεσμα της αγωγής. Επιπλέον, ο Edwards πιθανότατα θα είναι υπεύθυνος για την υπεράσπιση (ή για την πληρωμή του κόστους υπεράσπισης) Απασχολημένος κατά της αγωγής.
Μεταφορά Κινδύνου
Όπως δείχνει αυτό το παράδειγμα, μια σύμβαση μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως μηχανισμός μεταφοράς κινδύνου. Οι Busy Builders χρησιμοποίησαν μια συμφωνία αποζημίωσης για τη μεταφορά του κινδύνου πιθανών αγωγών στην Edwards Electrical. Επειδή ο ηλεκτρικός εργολάβος θα κάνει τις εργασίες καλωδίωσης, είναι σε καλύτερη θέση από τους Busy Builders για να αποτρέψει τις απώλειες που σχετίζονται με την εργασία αυτή. Για το λόγο αυτό, ο Edwards αναλαμβάνει τους κινδύνους που συνδέονται με τις απώλειες που σχετίζονται με την καλωδίωση.
Μια συμφωνία αποζημίωσης μεταφέρει από το μέρος Α στο μέρος Β τις οικονομικές συνέπειες της απώλειας. Δεν εξαλείφει την ευθύνη του μέρους Α για τον τραυματισμένο. Στο παράδειγμα Busy Builders, η Edwards Electrical συμφώνησε να πληρώσει οποιεσδήποτε αποζημιώσεις και έξοδα άμυνας που προκύπτουν από αγωγές κατά του Busy που προκύπτουν από την εργασία του Edwards. Η συμφωνία δεν θα εμποδίσει την εκδίκαση αγωγών από τρίτους εναντίον του Busy Builders, ούτε θα επηρεάσει την ευθύνη του Busy έναντι ενός τραυματισμένου τρίτου μέρους. Απλώς μεταβιβάζει, από τους Busy Builders στην Edwards Electrical, την ευθύνη για τις οικονομικές συνέπειες της αγωγής (αποζημίωση και έξοδα άμυνας).
Ευθύνη Κάλυψη
Πολλοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων συμμετέχουν σε συμβάσεις που περιέχουν συμφωνίες αποζημίωσης. Παραδείγματα είναι οι μισθώσεις ακινήτων, οι μισθώσεις εξοπλισμού, οι χρηματιστηριακές συμβάσεις και οι συμβάσεις κατασκευής. Τέτοιες συμβάσεις είναι πολύ συνηθισμένες. Έτσι, η ευθύνη που αναλαμβάνετε βάσει τέτοιων συμβάσεων καλύπτεται αυτομάτως από την τυποποιημένη γενική πολιτική αστικής ευθύνης. Όπως εξηγείται κατωτέρω, η συμβατική ευθύνη καλύπτεται μέσω εξαίρεσης από τον αποκλεισμό που διαπιστώθηκε στο πλαίσιο της κάλυψης Α, της σωματικής βλάβης και της ευθύνης λόγω ζημιών.
Εξαίρεση συμβατικής ευθύνης
Εάν εξετάσατε την Κάλυψη Ευθύνης για την πρόκληση σωματικών βλαβών και περιουσιακών ζημιών στην πολιτική αστικής ευθύνης σας, ίσως νομίζετε ότι δεν καλύπτει την συμβατική ευθύνη. Αυτό συμβαίνει επειδή η κάλυψη Α περιέχει συμβατική εξαίρεση ευθύνης. Ο αποκλεισμός ισχύει για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημίες για τις οποίες ο ασφαλισμένος υποχρεούται να καταβάλει αποζημίωση λόγω της ανάληψης ευθύνης σε σύμβαση ή συμφωνία.
Ωστόσο, αυτή η εξαίρεση περιέχει δύο εξαιρέσεις.
Ευθύνη που θα είχε ο ασφαλισμένος σε περίπτωση απουσίας της σύμβασης
Η πολιτική καλύπτει τον τραυματισμό ή την υλική ζημιά που θα υποστείτε αν δεν υπήρχε η σύμβαση. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι νοικιάσατε ένα περονοφόρο ανυψωτικό από μια εταιρεία ενοικίασης εξοπλισμού. Χρησιμοποιείτε το περονοφόρο ανυψωτικό μηχανισμό για να μετακινήσετε ορισμένα κιβώτια έξω από την αποθήκη σας όταν χτυπήσετε τυχαία ένα φορτηγό που ανήκει στον επόμενο γείτονά σας. Έχετε πιθανώς υπογράψει μια συμφωνία ενοικίασης που σας επιβάλλει κάποια ευθύνη για ζημιά που προκαλείτε στο περονοφόρο όχημα και σε άλλη ιδιοκτησία. Ανεξάρτητα από τους όρους της σύμβασης ενοικίασης, είστε νομικά υπεύθυνος έναντι του πλησίον σας σύμφωνα με το κοινό δίκαιο για τις ζημιές που έχετε προκαλέσει στο φορτηγό του.
Ευθύνη που αναλαμβάνεται βάσει ασφαλιστικής σύμβασης
Η πολιτική καλύπτει επίσης την ευθύνη που αναλαμβάνει ασφαλισμένος βάσει ασφαλιστηρίου συμβολαίου , εάν ο τραυματισμός ή η ζημία επέρχεται μετά την εκτέλεση της σύμβασης. Η ασφαλισμένη σύμβαση είναι ένας ορισμένος όρος στην πολιτική.
Οι ασφαλισμένες συμβάσεις καλύπτονται ως εξαίρεση από τον αποκλεισμό. Ως εκ τούτου, καλύπτεστε αυτόματα κάθε σύμβαση που ασκείτε κατά τη διάρκεια της περιόδου πολιτικής που πληροί τον ορισμό της ασφαλιστικής σύμβασης .
Σημειώστε ότι η συμβατική ευθύνη ισχύει μόνο για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές. Εάν αναλάβετε ευθύνη βάσει συμβολαίου για λογαριασμό τρίτου για αξιώσεις που αφορούν ατομικές και διαφημιστικές ζημίες , οι αξιώσεις δεν καλύπτονται από την πολιτική ευθύνης σας. Η συμβατική ευθύνη εξαιρείται συγκεκριμένα από την κάλυψη ευθύνης λόγω προσωπικών και διαφημιστικών τραυματισμών (κάλυψη Β).