Παράδειγμα
Οι επιχειρήσεις αναπτύσσονται και αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου. Όταν μια επιχείρηση επεκτείνεται, απαιτεί συχνά νέα περιουσία. Ακολουθεί ένα παράδειγμα:
Η Denise διαθέτει Divine Delights, μια επιχείρηση λιανικής πώλησης αρτοποιίας. Το Divine Delights λειτουργεί από ένα μικρό κτίριο που ο Denise αγόρασε πριν από έξι χρόνια. Η Denise θέλει να επεκτείνει την επιχείρησή της, αλλά η σημερινή της θέση είναι πολύ μικρή. Το Divine Delights χρειάζεται επιπλέον χώρο, οπότε ο Denise αγοράζει το κτήριο δίπλα. Σχεδιάζει να χρησιμοποιήσει την τρέχουσα τοποθεσία της για σκοπούς παραγωγής. Η Denise σκοπεύει να διαιρέσει το νέο κτίριο σε δύο τμήματα. Κάποιος θα στεγάσει ένα μικρό καφενείο και το άλλο θα περιέχει κατάστημα λιανικής πώλησης.
Το υπάρχον κτίριο του αρτοποιείου είναι ασφαλισμένο με πολιτική εμπορικής ιδιοκτησίας. Η Denise γνωρίζει ότι η πολιτική καλύπτει την τρέχουσα δομή και το περιεχόμενό της. Η πολιτική καλύπτει αυτομάτως ένα κτίριο που αποκτά κατά την περίοδο πολιτικής;
Πρόσφατα αποκτηθέντα ή κατασκευασμένα ακίνητα
Οι περισσότερες πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας περιλαμβάνουν μια κάλυψη που ονομάζεται νεοαποκτηθείσα ή κατασκευασμένη ιδιοκτησία.
Αυτή η κάλυψη συνήθως παρέχεται ως επέκταση της υπάρχουσας κάλυψης για προσωπική σας ιδιοκτησία κτιρίου ή / και επιχείρησης. Δηλαδή, εάν η πολιτική σας καλύπτει ήδη ένα κτίριο, μπορείτε να επεκτείνετε την κάλυψη του κτιρίου σας για να καλύψετε ένα κτίριο που αποκτάτε κατά την περίοδο πολιτικής. Παρομοίως, αν η πολιτική σας καλύπτει επί του παρόντος τις Προσωπικές ιδιότητες των Επιχειρήσεων, μπορείτε να επεκτείνετε αυτήν την κάλυψη ώστε να συμπεριλαμβάνεται προσωπική ιδιοκτησία που αποκτάτε κατά την περίοδο πολιτικής.
Οι πολιτικές ιδιοκτησίας δεν ορίζουν τη λέξη απόκτηση . Πιθανώς, τα ακίνητα που αποκτάτε περιλαμβάνουν ακίνητα που αγοράζετε, ενοικιάζετε, κληρονομούντε ή λαμβάνετε με άλλα μέσα (όπως ένα δώρο).
Η κάλυψη που προβλέπεται για νεοαποκτηθείσες περιουσίες αποτελεί προσωρινή εγγύηση. Η κάλυψη αυτή λήγει μόλις επικοινωνήσετε με τον ασφαλιστή σας για να προσθέσετε τη νέα ιδιοκτησία στην πολιτική σας.
Νεοαποκτηθέντα κτίρια
Πολλές πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας καλύπτουν αυτόματα τους ακόλουθους τύπους κτιρίων:
- Ένα νέο κτίριο υπό κατασκευή Ένα νεόδμητο κτίριο συνήθως καλύπτεται μόνο εάν βρίσκεται στις εγκαταστάσεις που περιγράφονται στις δηλώσεις. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι η Denise δεν αγοράζει το επόμενο πόρτα. Αντ 'αυτού, κατασκευάζει ένα νέο κτίριο στην ίδια παρτίδα με το υπάρχον κτίριο. Δεδομένου ότι η νέα δομή βρίσκεται στις ίδιες εγκαταστάσεις με την παλιά, πρέπει να καλύπτεται αυτόματα.
- Ένα κτίριο που αποκτάτε σε διαφορετική τοποθεσία Ένα κτίριο που αποκτάτε σε μια τοποθεσία διαφορετική από εκείνη που περιγράφεται στις δηλώσεις μπορεί να καλύπτεται, ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείται. Σύμφωνα με πολλές πολιτικές ιδιοκτησίας, το κτίριο πρέπει να χρησιμοποιείται είτε ως αποθήκη είτε για παρόμοιο σκοπό με το υπάρχον κτίριό σας. Διαφορετικά, το κτίριο δεν πληροί τις προϋποθέσεις για κάλυψη ως νεοαποκτηθείσα ή κατασκευασμένη ιδιοκτησία.
Προσφάτως αποκτώμενη προσωπική ιδιοκτησία επιχειρήσεων
Σύμφωνα με μια τυπική πολιτική ιδιοκτησίας, μπορείτε να επεκτείνετε την υπάρχουσα κάλυψη σας για την προσωπική ιδιότητα των επιχειρήσεων για να καλύψετε ακίνητα:
- Σε νεοαποκτηθείσα τοποθεσία Για παράδειγμα, αγοράζετε ένα νέο κτίριο που βρίσκεται δύο τετράγωνα μακριά από το υπάρχον κτίριό σας. Η πολιτική σας θα καλύπτει αυτόματα την προσωπική ιδιοκτησία που βρίσκεται στο νέο κτίριο. Αυτό περιλαμβάνει την προσωπική ιδιοκτησία που αποκτάτε μετά την ημερομηνία έναρξης της πολιτικής.
- Το νέο κτίριο στην υπάρχουσα τοποθεσία σας Αν αποφασίσετε να προσθέσετε ένα νέο κτίριο στην υπάρχουσα τοποθεσία σας, η πολιτική σας θα καλύπτει την προσωπική ιδιοκτησία της επιχείρησής σας που βρίσκεται στο νέο κτίριο. Αυτό περιλαμβάνει την προσωπική ιδιοκτησία που έχετε αποκτήσει από την ημερομηνία έναρξης της πολιτικής.
- Στην υπάρχουσα τοποθεσία σας Η πολιτική καλύπτει την προσωπική ιδιοκτησία νέας επιχείρησης που βρίσκεται στις περιγραφείσες εγκαταστάσεις. Για παράδειγμα, αγοράζετε νέα έπιπλα γραφείου για το υπάρχον κτίριό σας.
Περιορισμοί χρόνου και τιμής
Σύμφωνα με κάποιες πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας, η επέκταση των νεοαποκτηθέντων ή κατασκευασμένων ιδιοκτησιών παρέχεται μόνο εάν έχετε εκπληρώσει συγκεκριμένες απαιτήσεις ασφάλισης . Αυτές οι απαιτήσεις μπορούν να περιλαμβάνουν ποσοστό συνασφάλισης τουλάχιστον 80% ή ασφάλιση που είναι γραμμένο σε βάση αναφοράς αξίας.
Κάτω από τις περισσότερες πολιτικές ιδιοκτησίας, η κάλυψη νεοαποκτηθείσας ή κατασκευασμένης ιδιοκτησίας υπόκειται σε χρονικό περιορισμό. Γενικά, το εν λόγω ακίνητο καλύπτεται μόνο εάν αναφέρετε την απόκτηση στον ασφαλιστή σας εντός συγκεκριμένου αριθμού ημερών. Πρέπει επίσης να πληρώσετε οποιοδήποτε πρόσθετο ασφάλιστρο επιβαρύνει τον ασφαλιστή σας για να ασφαλίσετε τη νέα ιδιοκτησία. Διαφορετικά, το ακίνητο δεν θα καλυφθεί.
Η περίοδος κάλυψης των νεοαποκτηθέντων περιουσιακών στοιχείων κυμαίνεται από τη μια πολιτική στην άλλη. Αυτή η περίοδος μπορεί να είναι μόλις 30 ημέρες ή και 180 ημέρες. Η κάλυψη τυπικά τελειώνει μετά την πάροδο του καθορισμένου αριθμού ημερών από τότε που αγοράσατε την ιδιοκτησία ή αρχίσατε να την κατασκευάζετε.
Ισχύοντα όρια
Η κάλυψη που προβλέπεται για τα νεοαποκτηθέντα ακίνητα δεν αποτελεί πρόσθετη ασφάλιση. Πρόκειται μάλλον για επέκταση της κάλυψης των κτιρίων σας ή / και της προσωπικής ιδιοκτησίας. Αυτή η επέκταση υπόκειται συνήθως σε ειδικά όρια. Αυτά συνήθως κυμαίνονται από $ 250.000 έως $ 1 εκατομμύριο για νεοαποκτηθέντα κτίρια και $ 100.000 έως $ 500.000 για νεοαποκτηθείσα προσωπική ιδιοκτησία.
Ας υποθέσουμε ότι η πολιτική σας παρέχει ένα όριο $ 250.000 για πρόσφατα αποκτηθέντα κτίρια. Ακόμη και αν η πολιτική σας περιλαμβάνει όριο 1 εκατομμυρίου δολαρίων για Κτίρια, κάθε νεοαποκτηθέν ή κατασκευασμένο κτίριο θα υπόκειται στο όριο των 250.000 δολαρίων μέχρι να αναφέρετε το νέο κτίριο και την αξία του στον ασφαλιστή σας. Μόλις ειδοποιήσετε τον ασφαλιστή σας, θα προσθέσει το κτίριο στην πολιτική σας. Το κτίριο θα καλύπτεται τώρα στο όριο της πολιτικής σας.
Όταν αναγγέλλετε νεοαποκτηθείσα περιουσία στον ασφαλιστή σας, θυμηθείτε να αυξήσετε το όριο Κτιρίων ή Προσωπικής σας Περιουσίας, όποιο από τα δύο ισχύει. Για παράδειγμα, αν αγοράσετε νέα έπιπλα αξίας $ 500.000, ίσως χρειαστεί να αυξήσετε το όριο Προσωπικής σας περιουσίας (ή όριο κάλυψης ) κατά $ 500.000.
Κτίρια υπό κατασκευή
Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, η επέκταση που προβλέπεται για νεοαποκτηθείσα ή κατασκευασμένη ιδιοκτησία ισχύει για κτίριο υπό κατασκευή στις περιγραφείσες εγκαταστάσεις. Αυτή η κάλυψη προορίζεται αποκλειστικά για στάση και δεν πρέπει να χρησιμοποιείται για την κάλυψη ενός έργου κατασκευής.
Ας υποθέσουμε ότι η Denise αποφασίζει να κατασκευάσει ένα νέο κτίριο στην υπάρχουσα παρτίδα της αντί να αγοράσει το επόμενο πόρτα. Πριν ξεκινήσει η κατασκευή, η Denise (ή ο γενικός εργολάβος που προσλαμβάνει) θα πρέπει να αγοράσει την κάλυψη κινδύνου κατασκευαστών . Αυτή η κάλυψη έχει σχεδιαστεί για να καλύψει τα κατασκευαστικά έργα. Η πολιτική κινδύνου των κατασκευαστών καλύπτει συνήθως ζημιές σε υπό κατασκευή περιουσιακά στοιχεία αν ανήκουν στον ιδιοκτήτη του έργου, στον γενικό ανάδοχο ή σε οποιονδήποτε υπεργολάβο που εμπλέκεται στο έργο.