Σκοπός
Η ενδεχόμενη ασφάλιση κατά της ιατρικής αμέλειας μπορεί να προστεθεί σε μια γενική πολιτική αστικής ευθύνης. Συχνά παρέχεται ως τμήμα της έγκρισης "εκτεταμένης κάλυψης".
Καλύπτει τις απαιτήσεις που απορρέουν από υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης τις οποίες ο εργοδότης παρέχει παρεμπιπτόντως. Ακολουθεί ένα παράδειγμα.
Το Happy Havens είναι μια ιδιωτική εταιρεία που παρέχει προσωρινό καταφύγιο σε άτομα που έχουν ανάγκη. Η εταιρεία απασχολεί έναν νοσοκόμο μερικής απασχόλησης που ονομάζεται Beth ο οποίος αντιμετωπίζει μικρούς τραυματισμούς που υφίστανται οι κάτοικοι καταφυγίων. Η Beth συμβουλεύει τους πελάτες για την υγεία και τους κατευθύνει σε κοινωνικά προγράμματα που παρέχουν δωρεάν ιατρική περίθαλψη. Παρέχει επίσης πρώτες βοήθειες σε όλους τους εργαζόμενους Happy Havens που τραυματίζονται στη δουλειά.
Η επιχείρηση Happy Havens προστατεύει τους άστεγους και δεν παρέχει υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης. Παρόλα αυτά, η Happy Havens ή η Beth θα μπορούσε να εναχθεί από κάποιον που ισχυρίζεται ότι τραυματίστηκε λόγω των υπηρεσιών υγείας που παρέσχε η Beth ή παρέλειψε να παράσχει.
Επαγγελματική αγωγή υγείας
Στο ακόλουθο σενάριο, υποθέστε ότι το Happy Havens είναι το όνομα ασφαλισμένο σε μια γενική πολιτική ευθύνης που δεν περιλαμβάνει τυχαία ιατρική κάλυψη αθέμιτων πρακτικών.
Ο Jim είναι πελάτης των Happy Havens. Ο Jim βρίσκεται στο καταφύγιο ένα πρωί όταν ανακαλύπτει ένα θρυμματισμένο στο δεξιό του δείκτη. Ο Beth αφαιρεί το θραύσμα και αντιμετωπίζει τον τραυματισμό του Jim. Δεν βλέπει ή δεν ακούει από τον Τίμ μέχρι να επιληφθεί αγωγής κατά έξι μήνες αργότερα. Ο Τζιμ μηνύει τη Μπεθ και τα Happy Havens.
Η αγωγή του Jim εναντίον της Beth ισχυρίζεται ότι του παρέσχε υποβαθμισμένη ιατρική περίθαλψη. Λόγω της κατώτερης θεραπείας που παρείχε, το δάκτυλο του Jim έγινε κακώς μολυσμένο. Η λοίμωξη ήταν τόσο σοβαρή που το δάχτυλό του απαιτούσε ακρωτηριασμό. Η αγωγή του Jim εναντίον του Happy Havens ισχυρίζεται ότι η εταιρεία είναι εν μέρει υπεύθυνη για το δειγματοληπτικό της δειγματοληψία διότι χρησιμοποίησε εξ αμελείας μια μη ικανή νοσοκόμα. Μπορεί ένα από τα κοστούμια να καλύπτεται από την πολιτική αστικής ευθύνης της Happy Havens;
Αποκλεισμός επαγγελματικών υπαλλήλων
Η πολιτική ευθυνών Happy Havens δεν θα καλύψει την αγωγή κατά της Beth. Ο λόγος είναι ένας αποκλεισμός που βρίσκεται στο τμήμα με τίτλο Ποιος είναι ασφαλισμένος. Η εξαίρεση αυτή δηλώνει ότι κανένας υπάλληλος δεν είναι ασφαλισμένος για σωματικό τραυματισμό ή προσωπική και διαφημιστική βλάβη που απορρέει από την παροχή ή αποτυχία παροχής επαγγελματικών υπηρεσιών υγειονομικής περίθαλψης. Η δίκη του Jim εναντίον της Beth βασίζεται στην εικαζόμενη αποτυχία της να παρέχει επαρκείς υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης. Έτσι, η αγωγή του εναντίον της Beth εξαιρείται από την πολιτική ευθυνών της Happy Havens.
Τι συμβαίνει με τη δίκη του Jim εναντίον της εταιρείας; Προκειμένου να καλύπτεται η ευθύνη για σωματική βλάβη ή υλική ζημιά, η αγωγή πρέπει να ζητεί αποζημίωση για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημίες που προκαλούνται από ένα περιστατικό . Εάν το κοστούμι του Jim ισχυρίζεται ότι υπέστη σωματική βλάβη ως αποτέλεσμα ατυχήματος που αποδίδεται στην αμέλεια του Happy Havens, η αγωγή μπορεί να καλύπτεται από την πολιτική ευθύνης της εταιρείας.
Τυχαία κάλυψη αθέμιτων πρακτικών
Η τυχαία ιατρική αμέλεια ασφάλισης καλύπτει τις πράξεις που διαπράττονται από ορισμένους ιατρούς επαγγελματίες που απασχολούνται από μια επιχείρηση. Δεν υπάρχει τυποποιημένη έγκριση, οπότε το πεδίο κάλυψης ποικίλλει από έναν ασφαλιστή σε άλλο. Ορισμένες επικυρώσεις παρέχουν περιστασιακή κάλυψη αθέμιτων πρακτικών με την τροποποίηση του επαγγελματικού αποκλεισμού των εργαζομένων που αναφέρεται παραπάνω. Άλλοι παρέχουν κάλυψη διευρύνοντας τον ορισμό της σωματικής βλάβης, περιλαμβάνοντας πράξεις που διαπράττονται από διάφορους επαγγελματίες του τομέα της υγείας που απασχολούνται από την επιχείρηση.
Πολλές επικυρώσεις περιορίζουν την κάλυψη σε ορισμένους τύπους επαγγελματιών, όπως οι νοσηλευτές, οι ιατροί έκτακτης ανάγκης και οι παραϊατρικοί. Ορισμένα καλύπτουν συγκεκριμένες υπηρεσίες, όπως ιατρικές, χειρουργικές, οδοντιατρικές, εργαστηριακές, ακτινογραφικές και νοσηλευτικές υπηρεσίες.
Ορισμένες θεωρήσεις καλύπτουν τραυματισμούς που προκύπτουν από την παροχή πρώτων βοηθειών από υπάλληλο, ανεξαρτήτως εάν ο εργαζόμενος είναι ή όχι ιατρός.
Μερικοί τραυματίες καλύπτονται από έναν υπάλληλο που ενεργεί ως καλός Σαμαρείτης.
Η τυχαία ιατρική αμέλεια δεν προορίζεται να χρησιμεύσει ως κύρια πηγή ασφάλισης επαγγελματικής ευθύνης του εργαζομένου στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης. Ως εκ τούτου, εφαρμόζεται σε μια υπερβολική βάση έναντι άλλης διαθέσιμης ασφάλισης. Για παράδειγμα, αν μια απαίτηση κατατίθεται εναντίον μισθωτού νοσηλευτή που είναι ασφαλισμένος σύμφωνα με πολιτική αστικής ευθύνης , θα εφαρμοστεί περιστασιακή παράνομη κάλυψη μετά την εξάντληση της επαγγελματικής ευθύνης της νοσοκόμου.
Προσωπικά κοστούμια που δεν καλύπτονται
Στο παράδειγμα Happy Havens που υπογραμμίσαμε παραπάνω, ας υποθέσουμε ότι η Jennifer, εργαζόμενος στο γραφείο, τραυματίζεται στη δουλειά σε ένα περιστατικό ολίσθησης και πτώσης . Η Beth παρέχει πρώτες βοήθειες μέχρι να φτάσει το ασθενοφόρο. Η Jennifer αναπτύσσει αργότερα μια λοίμωξη και μήνυσε τους Beth και Happy Havens για σωματικό τραυματισμό. Η πολιτική ευθυνών της Happy Havens θα καλύπτει είτε το κοστούμι; Η απάντηση είναι όχι.
Οι γενικές πολιτικές αστικής ευθύνης δεν καλύπτουν αγωγές εναντίον εργοδοτών από τραυματισμένους υπαλλήλους . Τέτοιες αγωγές εξαιρούνται από την εξαίρεση της ευθύνης των εργοδοτών . Οι πολιτικές ευθυνών αποκλείουν επίσης τις αγωγές που κατατίθενται από έναν εργαζόμενο έναντι άλλου. Τα κοστούμια μεταξύ των συνεργατών αποκλείονται μέσω του αποκλεισμού των συναδέλφων . Οι εργαζόμενοι που τραυματίστηκαν κατά τη δουλειά πρέπει να υποβάλουν αξίωση σύμφωνα με την πολιτική αποζημίωσης των εργαζομένων του εργοδότη τους. Οι αξιώσεις που κατατίθενται εναντίον του εργοδότη ή ενός συναδέλφου (συμπεριλαμβανομένου ενός μισθωτού ιατρού) δεν είναι πιθανόν να είναι επιτυχείς.