Αποκλεισμός Ευθύνης Εργοδοτών
Ας υποθέσουμε ότι ένας υπάλληλος σας είναι τραυματισμένος στην εργασία και μήνυσε την εταιρεία σας για σωματικό τραυματισμό . Θα καλύπτεται η διαδικασία σύμφωνα με τη γενική πολιτική αστικής ευθύνης ; Η απάντηση είναι γενικά όχι. Η κάλυψη Α της πολιτικής περιέχει εξαίρεση που ισχύει για τα κοστούμια των εργαζομένων. Αυτή η εξαίρεση ονομάζεται αποκλεισμός ευθύνης των εργοδοτών . Ο αποκλεισμός ισχύει για δύο τύπους κοστουμιών:
- Κάθε αγωγή που αφορά σωματικό τραυματισμό σε έναν υπάλληλό σας, εάν ο τραυματισμός συμβεί κατά τη διάρκεια της απασχόλησης των εργαζομένων από εσάς. Για παράδειγμα, ο Jack, ένας υπάλληλος σου, τραυματίζεται στη δουλειά. Έχετε αγοράσει μια πολιτική αποζημίωσης εργαζομένων, όπως απαιτείται από το νόμο. Παρ 'όλα αυτά, ο Jack απορρίπτει τα οφέλη των εργαζομένων για αποζημίωση και σας απαλλάσσει για σωματικές βλάβες.
- Κάθε αγωγή που αφορά σωματικές βλάβες σε ορισμένα μέλη της οικογένειας του τραυματισμένου εργαζομένου ως συνέπεια του τραυματισμού του εργαζομένου. Για παράδειγμα, η σύζυγος του Jack σας κάνει δίωξη για σωματικό τραυματισμό. Ισχυρίζεται ότι έχει αναπτύξει πονοκεφάλους ημικρανίας ως συνέπεια της φροντίδας για τον τραυματισμένο σύζυγό της.
Παρόλο που αποκλείονται από την πολιτική ευθύνης σας, τα κοστούμια των εργαζομένων καλύπτονται από την κάλυψη της ευθύνης των εργοδοτών . Αυτή η κάλυψη περιλαμβάνεται στην πολιτική αντιστάθμισης των εργαζομένων σας στο Μέρος Δύο.
Εξαίρεση της ευθύνης που αναλαμβάνεται βάσει σύμβασης
Η εξαίρεση της ευθύνης των εργοδοτών στην πολιτική ευθύνης σας περιέχει μια σημαντική εξαίρεση.
Ο αποκλεισμός δεν ισχύει για σωματικό τραυματισμό σε υπάλληλό σας αν αναλάβετε ευθύνη για τη ζημία που υπέστη από σύμβαση. Για να ισχύσει η κάλυψη, η σύμβαση πρέπει να χαρακτηριστεί ως ασφαλισμένη σύμβαση , καθώς ο όρος αυτός ορίζεται στην πολιτική σας. Με άλλα λόγια, εάν αναλάβετε ευθύνη για τραυματισμούς των εργαζομένων βάσει σύμβασης που πληροί τον ορισμό της ασφαλιστικής σύμβασης , θα πρέπει να καλύπτεται για οποιεσδήποτε αγωγές που προκύπτουν από αυτούς τους τραυματισμούς. Το παρακάτω παράδειγμα δείχνει πώς λειτουργεί η εξαίρεση.
Παράδειγμα
Η Classic Construction είναι γενικός εργολάβος. Classic έχει προσληφθεί από ιδιοκτήτη κτιρίου για να αναδιαμορφώσει ένα κτίριο διαμερισμάτων. Η Classic Construction προσλαμβάνει έναν υπεργολάβο, την Pronto Painting, για να ζωγραφίσει το εξωτερικό του κτιρίου.
Οι εργαζόμενοι της Pronto Painting θα μπορούσαν να τραυματιστούν κατά την εργασία στο κτίριο του διαμερίσματος. Οι περισσότεροι νόμοι αποζημιώσεων των εργαζομένων του κράτους απαγορεύουν στους εργαζόμενους να μηνυθούν το δικό τους εργοδότη, εφόσον ο εργοδότης έχει παράσχει κάλυψη αποζημίωσης των εργαζομένων. (Αυτοί οι νόμοι περιέχουν κάποιες εξαιρέσεις , γι 'αυτό και οι πολιτικές αποζημίωσης των εργαζομένων περιλαμβάνουν την κάλυψη της ευθύνης των εργοδοτών).
Οι νόμοι περί αποζημιώσεων των εργαζομένων δεν επιτρέπεται να απαγορεύουν στους τραυματισμένους εργαζομένους να προσφύγουν σε κάποιον άλλο εκτός του εργοδότη. Η Classic Construction δεν θέλει να εναχθεί εναντίον τραυματιών εργαζομένων της Pronto Painting.
Έτσι, το Classic περιλαμβάνει μια ρήτρα αποζημίωσης στη σύμβαση. Αυτή η ρήτρα απαιτεί την Pronto Ζωγραφική να αναλάβει την ευθύνη για τυχόν αξιώσεις κατά της κλασικής κατασκευής που προκύπτουν από τραυματισμούς στους υπαλλήλους της Pronto, εάν οι τραυματισμοί συμβαίνουν ενώ ο Pronto εργάζεται στο έργο του διαμερίσματος. Με άλλα λόγια, εάν η Classic Construction ασκηθεί αγωγή εναντίον ενός τραυματισμένου υπαλλήλου της Pronto Painting, η Pronto (ή ο ασφαλιστής αστικής ευθύνης) πρέπει να πληρώσει όλα τα έξοδα που σχετίζονται με τις αξιώσεις.
Ας υποθέσουμε ότι ο Jim, υπάλληλος της Pronto Painting, ζωγραφίζει έναν τοίχο του κτιρίου του διαμερίσματος όταν πέφτει από ένα ικρίωμα. Ο Jim τραυματίζει την πλάτη του. Συλλέγει εργαζόμενους αποζημιώσεις και στη συνέχεια μισθώνει δικηγόρο. Ο δικηγόρος βοηθά τον Jim να καταθέσει αξίωση σωματικής βλάβης κατά της κλασικής κατασκευής. Ο Jim απαιτεί ένα μεγάλο χρηματικό ποσό. Υποστηρίζει ότι η κλασική κατασκευή είναι υπεύθυνη για τον τραυματισμό της επειδή δεν κατόρθωσε να παράσχει ασφαλή χώρο εργασίας.
Όταν η Classic Construction δέχεται την αγωγή του Jim, παρατηρεί ότι έχει υπογραφεί η συμφωνία αποζημίωσης στη σύμβαση Pronto. Δεδομένου ότι η Pronto Painting ανέλαβε την ευθύνη για αξιώσεις όπως η Bill's, η Classic στέλνει την αξίωση στην Pronto Painting.
Η Pronto Painting διαβιβάζει την αξίωση στον ασφαλιστή αστικής ευθύνης. Η σύμβαση μεταξύ της Pronto Painting και της κλασσικής κατασκευής ανταποκρίνεται στον ορισμό της ασφαλιστικής σύμβασης βάσει της πολιτικής αστικής ευθύνης του εργολάβου ζωγραφικής. Η σύμβαση καλύπτεται διότι πρόκειται για μια τυπική συμφωνία αποζημιώσεως (ανάληψη ευθύνης λόγω αδικοπραξίας ) στην οποία η Pronto Ζωγραφική ανέλαβε την ευθύνη για σωματική βλάβη των εργαζομένων της Pronto για λογαριασμό του γενικού συμβαλλόμενου.
Ο εργοδότης πληρώνει δύο φορές
Στο παραπάνω παράδειγμα, η Pronto Painting (ή οι ασφαλιστές της) έχει ουσιαστικά πληρώσει για τον τραυματισμό του Jim δύο φορές. Η ασφαλιστική εταιρεία αποζημιώσεων εργαζομένων της Pronto κατέβαλε τις παροχές αποζημίωσης των εργαζομένων που χορήγησε στον Jim. Στη συνέχεια, ο ασφαλιστής ευθύνης της Pronto κατέβαλε τα έξοδα που σχετίζονται με την αγωγή του Jim εναντίον της κλασικής κατασκευής. Και οι δύο αξιώσεις προέκυψαν από τον ίδιο τραυματισμό.
Σε ορισμένες πολιτείες, ο Jim θα υποχρεούται να επιστρέψει στον ασφαλιστή αποζημίωσης των εργαζομένων εάν οι αποζημιώσεις που έλαβε από την αγωγή του ξεπέρασαν το ποσό των παροχών αποζημίωσης των εργαζομένων. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ο Jim έλαβε 100.000 δολάρια σε παροχές αποζημίωσης εργαζομένων και 200.000 δολάρια σε αποζημίωση (ή σε διακανονισμό). Ορισμένες πολιτείες θα απαιτούσαν από τον Jim να αποζημιώσει τον ασφαλιστή αποζημιώσεων εργαζομένων για τα 100.000 δολάρια που του πλήρωσε.
Πρόσθετος Ασφαλισμένος
Τέλος, οι ιδιοκτήτες ακινήτων, οι εργολάβοι και άλλα μέρη που προσλαμβάνουν υπεργολάβους δεν επιθυμούν να βασίζονται αποκλειστικά σε σύμβαση για την προστασία τους από αγωγές από τους υπαλλήλους του υπεργολάβου. Θα απαιτήσουν επίσης μια πρόσθετη ασφαλιστική θεώρηση σχετικά με την πολιτική ευθύνης του υπεργολάβου.
Σε κλασικό παράδειγμα κατασκευής, η Classic θα χρειαζόταν πιθανώς την Pronto Painting για να προσθέσει Classic ως πολιτική αστικής ευθύνης του Pronto ως πρόσθετο ασφαλισμένο . Ως ασφαλισμένος σύμφωνα με την πολιτική του Pronto, το Classic θα κάλυπτε πιθανώς το κοστούμι του Jim. Η εξαίρεση της ευθύνης των εργοδοτών στην πολιτική δεν θα ισχύει για το Classic επειδή ο Jim δεν είναι υπάλληλος της Classic Construction.