Ζημία σωματικής βλάβης και υλικών ζημιών
Πολλές από τις καλύψεις που περιλαμβάνονται σε μια "διευρυμένη" έγκριση είναι τροποποιήσεις της σωματικής βλάβης και της ευθύνης ζημιών ιδιοκτησίας (Κάλυψη Α).
Ζημιές σε χώρους που έχουν ενοικιαστεί σε εσάς
Η τυπική πολιτική αστικής ευθύνης καλύπτει τις αξιώσεις που προκύπτουν από ζημίες από πυρκαγιές σε χώρους που ενοικιάζετε Καλύπτει επίσης ζημιά από άλλο κίνδυνο, εκτός από τη φωτιά, στα περιεχόμενα των χώρων που ενοικιάζετε σε βραχυπρόθεσμη βάση. Πολλές εγκρίσεις "διεύρυνσης" περιλαμβάνουν υψηλότερο όριο (όπως $ 300.000) από το όριο των $ 50.000 ή $ 100.000 που κανονικά προβλέπεται για αυτή την κάλυψη. Μερικοί επίσης επεκτείνουν την κάλυψη των ζημιών από πυρκαϊά ώστε να περιλαμβάνουν ζημιές από κεραυνό, έκρηξη, καπνό ή διαρροές από τα αυτόματα συστήματα πυροπροστασίας.
Μη ελεγχόμενα σκάφη
Η τυπική πολιτική αστικής ευθύνης καλύπτει τις απαιτήσεις που απορρέουν από τη χρήση μη ιδιοκτησιακών σκαφών που έχουν μήκος μικρότερο από 26 πόδια. Πολλές εγκρίσεις διευρύνουν αυτή την κάλυψη αυξάνοντας το μήκος σε 50 ή ακόμα και 75 πόδια.
Αστική Ευθύνη
Οι περισσότερες απαιτήσεις που απορρέουν από τη χρήση αεροσκάφους αποκλείονται από μια τυπική πολιτική αστικής ευθύνης. Παρόλα αυτά, ορισμένες "διευρυνόμενες" ενδείξεις προσθέτουν μια εξαίρεση στον αποκλεισμό αεροσκαφών για αξιώσεις που απορρέουν από τη χρήση αεροσκαφών που έχουν ναυλωθεί με ένα πλήρωμα.
Ορισμένες θεωρήσεις απαιτούν την πληρωμή του πληρώματος, πράγμα που σημαίνει ότι δεν οδηγούν το αεροπλάνο δωρεάν.
Αναμενόμενος ή προβλεπόμενος τραυματισμός
Οι πολιτικές ευθύνης αποκλείουν σωματικές βλάβες ή υλικές ζημίες που αναμένονται ή προορίζονται από την άποψη του ασφαλισμένου. Ωστόσο, ο αποκλεισμός περιέχει εξαίρεση.
Η κάλυψη παρέχεται για σωματικές βλάβες που προκύπτουν από τη χρήση εύλογης βίας για την προστασία προσώπων ή περιουσίας. Πολλές επικυρώσεις επεκτείνουν αυτή την εξαίρεση για να συμπεριλάβουν και ζημιές ιδιοκτησίας.
Προσωπική και διαφημιστική ζημία
Οι περισσότερες επικυρώσεις "εκτεταμένης κάλυψης" καθιστούν λίγες, αν υπάρχουν, αλλαγές στις προσωπικές και διαφημιστικές κακώσεις (Κάλυψη B ). Ωστόσο, ορισμένοι παρέχουν κάλυψη συμβατικής ευθύνης διαγράφοντας τη συμβατική εξαίρεση που διαπιστώθηκε στο πλαίσιο της Κάλυψης Β. Επιπλέον, ορισμένες επικυρώσεις επεκτείνουν τον ορισμό του όρου ατομικό και διαφημιστικό τραυματισμό ώστε να περιλαμβάνουν ένα ή περισσότερα από τα ακόλουθα αδικήματα:
- κατάχρηση της διαδικασίας (σε συνδυασμό με κακόβουλη δίωξη)
- διακρίσεων που δεν σχετίζονται με την απασχόληση
- ταπείνωση που δεν σχετίζεται με την απασχόληση
- ψυχική αγωνία, ψυχική βλάβη ή σοκ που προκύπτει από ένα άλλο αδίκημα
Ιατρικές Πληρωμές
Πολλές εγκρίσεις επέκτασης της ευθύνης τροποποιούν την κάλυψη ιατρικών πληρωμών ώστε να περιλαμβάνουν ένα ή και τα δύο από τα ακόλουθα:
- Υψηλότερο όριο Πολλές επικυρώσεις αυξάνουν το κανονικό όριο για τις ιατρικές πληρωμές (συνήθως $ 5.000) σε $ 10.000 ή περισσότερο.
- Δραστηριότητες αθλητισμού Ορισμένες θεωρήσεις είτε εξαλείφουν είτε μαλακώνουν τον αποκλεισμό «αθλητικές δραστηριότητες» που βρίσκεται στο πλαίσιο των ιατρικών πληρωμών.
Ποιος είναι ασφαλισμένος
Ορισμένες καλύψεις που περιλαμβάνονται στις "διευρύνσεις" είναι επεκτάσεις του τμήματος με τίτλο Ποιος είναι ασφαλισμένος.
Νεοσύστατες ή αποκτώμενες οργανώσεις
Η τυπική πολιτική αστικής ευθύνης παρέχει αυτόματα κάλυψη 30 ημερών για οποιονδήποτε οργανισμό (εκτός εταιρικής σχέσης, κοινοπραξίας ή εταιρείας περιορισμένης ευθύνης) που εσείς ( ο ασφαλισμένος ονομάζεται) αποκτάτε ή σχηματίζετε κατά την περίοδο πολιτικής, εάν η εταιρεία σας κατέχει τουλάχιστον 51 τοις εκατό . Πολλοί ασφαλιστές θα επεκτείνουν την περίοδο κάλυψης σε 60, 90, 120 ή ακόμα και 180 ημέρες.
Πρόσθετοι ασφαλισμένοι
Πολλές ευθύνες "εκτεταμένης κάλυψης" καλύπτουν αυτόματα ορισμένα μέρη ως πρόσθετους ασφαλισμένους . Γενικά, τα μέρη αυτά καλύπτονται μόνο εάν έχετε συμφωνήσει, σε γραπτή σύμβαση, να τα συμπεριλάβετε στην πολιτική σας ως πρόσθετοι ασφαλισμένοι .
Ενώ τα μέρη καλύπτονται ως πρόσθετοι ασφαλισμένοι, ποικίλες θεωρήσεις περιλαμβάνουν ένα ή περισσότερα από τα ακόλουθα:
- Διευθυντές ή μισθωτές εγκαταστάσεων: Καλύπτει τον ιδιοκτήτη σας ή έναν διαχειριστή ακινήτων των χώρων που μισθώσατε.
- Ιδιοκτήτες, μισθωτές ή εργολάβοι: Καλύπτουν τους ιδιοκτήτες ακινήτων (ή τους μισθωτές) ή τους γενικούς εργολάβους που σας έχουν προσλάβει για να εκτελέσετε κάποιο είδος εργασίας.
- Προμηθευτές: Καλύπτουν πωλητές προϊόντων που κατασκευάζονται από εσάς.
- Εκμισθωτές εξοπλισμού: Καλύπτουν τους ιδιοκτήτες εξοπλισμού που έχετε νοικιάσει ή μισθώσει για να χρησιμοποιήσετε στην επιχείρησή σας.
- Κρατικές ή πολιτικές υποδιαιρέσεις : Καλύπτει κυβερνητικές οντότητες που πρέπει να ασφαλίσετε για να λάβετε άδεια για την ανέγερση ενός σημείου, την πραγματοποίηση ενός γεγονότος ή την εκτέλεση μιας συγκεκριμένης δραστηριότητας σε δημόσια περιουσία.
- Γραμματοσειρά: Πλήρης γλώσσα που καλύπτει κάθε συμβαλλόμενο μέρος που απαιτείται από σύμβαση για ασφάλιση.
Η πρόσθετη ασφαλισμένη διατύπωση μπορεί να περιέχει παγίδες που είναι δύσκολο να εντοπιστούν. Για παράδειγμα, ορισμένες επικυρώσεις δηλώνουν ότι, εάν ο πρόσθετος ασφαλισμένος κατηγορηθεί, ο ασφαλιστής δεν θα πληρώσει περισσότερο από το όριο που αναφέρεται στην πολιτική ή το όριο που απαιτείται από τη σύμβαση, όποιο από τα δύο είναι μικρότερο. Ορισμένες θεωρήσεις καλύπτουν τους πρόσθετους ασφαλισμένους σε υπερβολική βάση (πράγμα που σημαίνει ότι η πολιτική των πρόσθετων ασφαλισμένων θα ισχύει πρώτα), εκτός εάν η σύμβαση απαιτεί από εσάς να την καλύψετε κατ 'αρχήν. Άλλες θεωρήσεις είναι ευρύτερες, παρέχοντας κάλυψη στον πρόσθετο ασφαλισμένο, ο οποίος είναι πρωταρχικός και μη ανταποδοτικός, αν απαιτείται από τη σύμβαση να παρέχει κάλυψη σε αυτή τη βάση.
Συντρόφους Τραυματισμοί Εργαζομένων
Η τυποποιημένη πολιτική αστικής ευθύνης περιλαμβάνει μια διάταξη που συχνά αναφέρεται ως αποκλεισμός των συναδέλφων . Αυτή η εξαίρεση εξαλείφει την κάλυψη για απαιτήσεις από έναν εργαζόμενο έναντι άλλου. Ορισμένες εκτεταμένες εγκρίσεις κάλυψης καταργούν πλήρως αυτήν την εξαίρεση. Άλλοι θα τροποποιήσουν τον αποκλεισμό, οπότε δεν ισχύει για τους διευθυντές ή τους εποπτικούς υπαλλήλους σας για πράξεις που διαπράττουν ως υπάλληλοι της εταιρείας σας.
Τυχαία αθέμιτη πρακτική
Η τυχαία κάλυψη ιατρικής αμέλειας εφαρμόζεται συνήθως σε νοσηλευτές, ιατρούς έκτακτης ανάγκης ή παραϊατρικούς που απασχολούνται από την επιχείρησή σας. Χρησιμεύει ως κάλυψη εφεδρικών αντιγράφων για ιατρικούς επαγγελματίες Δεν αποτελεί την κύρια πηγή κάλυψης επαγγελματικής ευθύνης τους. Η τυχαία κάλυψη ιατρικής αμέλειας δεν ισχύει εάν εργάζεστε στην παροχή ιατρικών υπηρεσιών.
Προϋποθέσεις Πολιτικής
Οι ακόλουθες καλύψεις συνίστανται σε τροποποιήσεις ορισμένων όρων πολιτικής .
Απαλλαγή από την παραχώρηση υποκαταστήματος
Η διάταξη αυτή τροποποιεί τη ρήτρα υποκατάστασης που περιλαμβάνεται στις συνθήκες ευθύνης. Συνήθως ισχύει όταν έχετε συμφωνήσει, μέσω γραπτής σύμβασης, να παραιτηθείτε από τα δικαιώματά σας να μηνύσετε έναν επιχειρηματικό συνεργάτη. Αυτό το μέρος μπορεί να είναι ο ιδιοκτήτης σας ή μια εταιρεία για την οποία εκτελείτε κάποιο είδος εργασίας. Η ρήτρα αναφέρει ότι αν παραιτήσατε από το δικαίωμά σας να μηνύσετε το συμβαλλόμενο μέρος, ο ασφαλιστής παραιτείται από το δικαίωμά του να μηνύσει και αυτό το μέρος.
Γνώση και ειδοποίηση για την εμφάνιση του αδικήματος
Η τυπική πολιτική αστικής ευθύνης απαιτεί από εσάς να ενημερώσετε τον ασφαλιστή σας όσο το δυνατόν συντομότερα (πιθανό) για οποιοδήποτε περιστατικό ή αδίκημα που μπορεί να οδηγήσει σε αξίωση. Αυτή η ρήτρα μπορεί να είναι προβληματική εάν συμβεί κάποιο περιστατικό και ένας υπάλληλος το γνωρίζει, αλλά δεν σας ειδοποιεί. Προφανώς, δεν μπορείτε να αναφέρετε κάποιο συμβάν στον ασφαλιστή σας εάν δεν γνωρίζετε ότι συνέβη.
Η διατύπωση "ειδοποίηση και γνώση περί συμβάντων" συνήθως δηλώνει ότι υποχρεούστε να κοινοποιήσετε στον ασφαλιστή ένα περιστατικό ή ένα αδίκημα μόνο όταν γίνεται γνωστό σε ορισμένους διευθυντές εταιρειών. Αυτά μπορεί να συμπεριλαμβάνουν εσάς, αν η επιχείρησή σας είναι ατομική επιχείρηση, συνεργάτης, εάν η επιχείρησή σας είναι εταιρική σχέση ή διαχειριστής κινδύνου στην επιχείρησή σας.
Αθέλητη αποτυχία αποκάλυψης κινδύνων
Οι υποψήφιοι γενικής ασφάλισης ευθύνης αναμένεται να απαντήσουν ειλικρινώς στις ερωτήσεις των αιτήσεων, ώστε ο ασφαλιστής να μπορεί να αξιολογήσει με ακρίβεια τους κινδύνους του αιτούντος. Εάν ο ασφαλιστής πληροφορηθεί ότι ο αιτών υπέστη ψευδείς ή σκόπιμα αποκρύψει σημαντικές πληροφορίες σχετικά με τους κινδύνους της εταιρείας σε μια αίτηση, ο ασφαλιστής μπορεί να ακυρώσει την πολιτική ή να αρνηθεί να καλύψει μια απαίτηση.
Παρόλα αυτά, πολλοί ασφαλιστές θα προσθέσουν στην πολιτική την "ακούσια αποτυχία αποκάλυψης κινδύνων". Μέσω αυτής της διατύπωσης, ο ασφαλιστής υπόσχεται ότι δεν θα τιμωρήσει τον ασφαλισμένο για ακούσια παράλειψη γνωστοποίησης των κινδύνων που υπήρχαν στην αρχή της περιόδου πολιτικής. Ο ασφαλισμένος πρέπει να αναφέρει τον κίνδυνο στον ασφαλιστή μόλις εντοπίσει το λάθος.
Ορισμοί πολιτικής
Η ακόλουθη κάλυψη παρέχεται με την τροποποίηση ενός ορισμού πολιτικής.
Σωματική βλάβη
Πολλές "διευρυνόμενες" ενδείξεις επεκτείνουν την έννοια της σωματικής βλάβης , καθώς ο όρος αυτός ορίζεται στην πολιτική ευθύνης ISO . Η πιο κοινή επέκταση είναι η προσθήκη ψυχικής αγωνίας ως καλυμμένο τραυματισμό. Ωστόσο, ορισμένες επικυρώσεις περιλαμβάνουν επίσης ένα ή περισσότερα από τα ακόλουθα:
- ψυχικό τραυματισμό
- σοκ
- τρομάρα
- ταπείνωση
- αναπηρία
Οι ψυχικές ασθένειες γενικά καλύπτονται μόνο αν προέρχονται από σωματικές βλάβες, ασθένειες ή ασθένειες.