Εκτιμώμενο ασφάλιστρο
Το ασφάλιστρο αποζημίωσης των εργαζομένων σας υπολογίζεται πολλαπλασιάζοντας το επιτόκιο με τη μισθοδοσία σας και διαιρώντας το αποτέλεσμα κατά 100. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι η μισθοδοσία σας είναι $ 500.000 και το ποσοστό είναι $ .10. Το ασφάλιστρό σας είναι 500.000 Χ .1 / 100 ή $ 500.
Το ασφάλιστρο που πληρώνετε στην αρχή της περιόδου πολιτικής σας είναι ένα προσωρινό ποσό. Πρόκειται για μια εκτίμηση που βασίζεται στις προβλεπόμενες μισθολογικές σας προβλέψεις για το επόμενο έτος. Αφού λήξει η πολιτική σας , ο ασφαλιστής σας διενεργεί έλεγχο για να καθορίσει τις πραγματικές μισθολογικές σας πληρωμές για το συγκεκριμένο έτος. Ο ασφαλιστής σας προσαρμόζει στη συνέχεια το ασφάλιστρό σας. Εάν η πραγματική μισθοδοσία σας υπερβαίνει την εκτιμώμενη μισθοδοσία σας, ίσως χρεωθείτε ένα πρόσθετο ασφάλιστρο. Εάν η πραγματική μισθοδοσία σας είναι μικρότερη από την προβλεπόμενη μισθοδοσία σας, ενδέχεται να λάβετε πριμ επιστροφής.
Σκοπός του ελέγχου
Οι έλεγχοι διενεργούνται για να εξασφαλιστεί ότι οι ασφαλιστικές αποζημιώσεις που καταβάλλουν οι εργοδότες για την αποζημίωση των εργαζομένων αντικατοπτρίζουν με ακρίβεια τους κινδύνους τους Οι ασφαλιστές ελέγχουν για να βεβαιωθούν ότι οι εργοδότες είναι κατάλληλα ταξινομημένοι και ότι οι μισθοδοσίες που χρησιμοποιούνται για σκοπούς διαβάθμισης είναι ακριβείς. Εάν η πολιτική του εργοδότη περιέχει λανθασμένες ταξινομήσεις ή μισθοδοσίες, ο εργοδότης μπορεί να πληρώνει πάρα πολύ ή πολύ λίγα, σε σχέση με άλλους εργοδότες, για την ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων.
Πολλά κράτη υποχρεώνουν τους ασφαλιστές να ελέγχουν όλες τις πολιτικές αποζημίωσης εργαζομένων των οποίων το εκτιμώμενο ετήσιο ασφάλιστρο υπερβαίνει ένα ορισμένο όριο, όπως είναι τα 10.000 δολάρια. Τα κρατικά ασφαλιστικά τμήματα διεξάγουν περιοδικούς ελέγχους για να βεβαιωθούν ότι οι ασφαλιστές εκτελούν τους απαιτούμενους ελέγχους.
Συμβατική υποχρέωση
Οι περισσότερες πολιτικές αντιστάθμισης των εργαζομένων, συμπεριλαμβανομένου του τυποποιημένου εντύπου του NCCI , περιέχουν μια ρήτρα που καλύπτει τους ελέγχους.
Στη μορφή του NCCI, αυτή η ρήτρα βρίσκεται στο μέρος πέντε, Premium. Δηλώνει ότι ο εργοδότης πρέπει να επιτρέπει στον ασφαλιστή να ελέγχει την πολιτική οποιαδήποτε στιγμή εντός τριών ετών από τη λήξη της πολιτικής. Ο ασφαλιστής έχει το δικαίωμα να εξετάσει τα αρχεία που σχετίζονται με την πολιτική. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν τα λογιστικά βιβλία, τις φορολογικές δηλώσεις και τα αρχεία μισθοδοσίας.
Οι πολιτικές αποζημίωσης των εργαζομένων περιλαμβάνουν επίσης μια διάταξη σχετικά με τις επιθεωρήσεις. Στη μορφή NCCI η διάταξη αυτή βρίσκεται στο Μέρος Έξι, Όροι. Παρέχει στον ασφαλιστή το δικαίωμα να επιθεωρεί τους χώρους εργασίας του εργοδότη ανά πάσα στιγμή. Σκοπός των επιθεωρήσεων αυτών είναι να αξιολογηθεί η ασφαλιστικότητα της επιχείρησής σας και να συλλεχθούν πληροφορίες μισθοδοσίας. Οι επιθεωρήσεις αποζημίωσης των εργαζομένων δεν προορίζονται για επιθεωρήσεις ασφαλείας.
Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι μια νομική σύμβαση . Όταν αγοράζετε κάλυψη αποζημίωσης εργαζομένων, υποχρεούστε να συμμορφωθείτε με τις διατάξεις ελέγχου και επιθεώρησης της πολιτικής. Αν ο ασφαλιστής σας ζητήσει να επισκεφθείτε τη μονάδα ή να ζητήσετε ενημερωμένες πληροφορίες μισθοδοσίας, πρέπει να υποβάλετε τα αιτήματά σας. Εάν δεν το πράξετε, μπορεί να συνιστά παραβίαση της σύμβασης. Ο ασφαλιστής σας μπορεί να απαντήσει στην άρνησή σας ακυρώνοντας την πολιτική σας ή αρνώντας την ανανέωσή της.
Αυτό μπορεί να επηρεάσει δυσμενώς τον τροποποιητή εμπειρίας σας.
Τύποι ελέγχων
Υπάρχουν διάφοροι τύποι ελέγχων αποζημίωσης των εργαζομένων. Τα είδη των ελέγχων που είναι διαθέσιμα μπορούν να διαφέρουν από κράτος σε κράτος και ασφαλιστή σε ασφαλιστή.
- Mail Audit Ο απλούστερος τύπος ελέγχου. Μπορούν να επιτραπούν έλεγχοι αλληλογραφίας για μικρούς εργοδότες που δεν παράγουν πολύ ασφάλιστρα. Ωστόσο, οι έλεγχοι ταχυδρομείου ενδέχεται να μην είναι διαθέσιμοι σε εργοδότες σε ορισμένα επαγγέλματα (όπως στέγες) ανεξάρτητα από το μέγεθός τους.
- Προκαταρκτικός έλεγχος Διενεργείται όταν μια πολιτική γράφεται για πρώτη φορά με έναν νέο ασφαλιστή. Οι προκαταρκτικοί έλεγχοι διεξάγονται γενικά επί τόπου. Σκοπός τους είναι να διασφαλίσουν ότι οι κατάλληλες ταξινομήσεις και μισθοί χρησιμοποιούνται στην πολιτική.
- Τηλεφωνικός έλεγχος Χρησιμοποιείται από ορισμένους ασφαλιστές. Ο ασφαλιστής μπορεί να σας στείλει ένα έντυπο για να συμπληρώσει και να επιστρέψει στον ασφαλιστή. Όταν ο ασφαλιστής έχει λάβει τις πληροφορίες, προγραμματίζει μια τηλεφωνική κλήση για εσάς με έναν ελεγκτή για να συζητήσει τις πληροφορίες που δώσατε.
- Έλεγχος πεδίου Ένας φυσικός έλεγχος πραγματοποιήθηκε στις εγκαταστάσεις σας. Σκοπός είναι η συλλογή μισθοδοσίας και άλλων πληροφοριών που ο ασφαλιστής θα χρησιμοποιήσει για να υπολογίσει το τελικό σας ασφάλιστρο.
- Ενδιάμεσος έλεγχος Μπορεί να διεξαχθεί αν η επιχείρησή σας έχει αλλάξει με κάποιο τρόπο, ίσως ξεκινώντας μια νέα επιχείρηση. Οι ενδιάμεσοι έλεγχοι χρησιμοποιούνται επίσης από μεγάλους εργοδότες που επιθυμούν να αναφέρουν τη μισθοδοσία τους μηνιαία ή τριμηνιαία και όχι μία φορά το χρόνο. Αυτοί οι έλεγχοι διεξάγονται συνήθως μέσω ταχυδρομείου. Ένας φυσικός έλεγχος πραγματοποιείται στο τέλος της περιόδου πολιτικής.
- Έλεγχος δοκιμών Διεξήχθη από μια αρχή αποζημίωσης κρατικών εργαζομένων για την επαλήθευση των αποτελεσμάτων ελέγχου που έλαβε ο ασφαλιστής . Τα κρατικά γραφεία διεξάγουν ελέγχους δοκιμών για να εξασφαλίσουν ότι οι ασφαλιστικοί ελεγκτές χρησιμοποιούν σωστά το σύστημα ταξινόμησης και βαθμολόγησης. Τα γραφεία θέλουν επίσης να διασφαλίσουν ότι οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν σχέδια αξιολόγησης που έχουν εγκριθεί από το γραφείο (όταν απαιτείται προηγούμενη έγκριση).
Απάτη από έναν εργοδότη
Η συμμόρφωση με το αίτημα των ασφαλιστών σας για πληροφορίες δεν είναι η μοναδική σας υποχρέωση ως ασφαλισμένος. Πρέπει επίσης να παρέχετε ακριβή δεδομένα. Αν σκοπίμως δώσετε ψευδείς πληροφορίες στον ασφαλιστή σας, θα μπορούσατε να ασκήσετε δίωξη από το ασφαλιστικό σας τμήμα για ασφαλιστική απάτη . Ακολουθούν παραδείγματα ενεργειών που θα μπορούσαν να θεωρηθούν δόλιες:
- Υποβάθμιση της μισθοδοσίας σας με την πρόθεση να μειώσετε το ασφάλιστρό σας
- Παροχή ψευδών περιγραφών θέσεων εργασίας σε έναν ασφαλιστικό ελεγκτή
- Παροχή ψευδών δηλώσεων φορολογίας ή άλλων οικονομικών εκθέσεων
- Κρύβοντας το γεγονός ότι έχετε προσλάβει υπεργολάβους
- Παροχή πλαστών πιστοποιητικών ασφάλισης για τους υπεργολάβους
Μόλις ολοκληρωθεί ο έλεγχος, ο ασφαλιστής σας θα σας στείλει μια αναφορά. Ιδανικά, οι μισθοί που εμφανίζονται στην αναφορά δεν θα διαφέρουν σημαντικά από τις εκτιμώμενες μισθοδοσίες που αναγράφονται στην πολιτική σας. Δυστυχώς, αυτό δεν συμβαίνει πάντα. Εάν οι προβολές μισθοδοσίας σας ήταν πολύ χαμηλές, ο έλεγχος μπορεί να έχει δημιουργήσει ένα μεγάλο πρόσθετο ασφάλιστρο. Η έκθεση ελέγχου ενδέχεται επίσης να εμφανίζει αλλαγές στις ταξινομήσεις σας. Αν ο ελεγκτής διαπιστώσει ότι η επιχείρησή σας έχει ταξινομηθεί εσφαλμένα , μπορεί να έχει προσθέσει νέους κωδικούς τάξης ή να καταργήσει υπάρχοντες κωδικούς.
Διαφωνίες ελέγχου
Οι αντισυμβαλλόμενοι δεν συμφωνούν πάντοτε με τις εκθέσεις ελέγχου. Μια αναφορά ενδέχεται να περιέχει σφάλματα, όπως λάθος τροποποιητή εμπειρίας ή εσφαλμένα στοιχεία μισθοδοσίας. Εναλλακτικά, ενδέχεται να εμφανιστούν αλλαγές ταξινόμησης με τις οποίες διαφωνείτε.
Εάν δεν είστε ικανοποιημένοι με τα αποτελέσματα ενός ελέγχου, επικοινωνήστε αμέσως με τον ασφαλιστή σας. Οι περισσότεροι ασφαλιστές παρέχουν οδηγίες για τον τρόπο αμφισβήτησης ενός ελέγχου. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνονται στα έγγραφα πολιτικής σας. Βεβαιωθείτε ότι ακολουθείτε προσεκτικά τις οδηγίες του ασφαλιστή. Υποβάλετε γραπτώς την καταγγελία σας εντός της προθεσμίας που ορίζει ο ασφαλιστής. Περιγράψτε λεπτομερώς το πρόβλημα. Για παράδειγμα, αν νομίζετε ότι ο ελεγκτής χρησιμοποίησε λάθος κατάταξη, εξηγήστε το σκεπτικό σας και προτείνετε μια εναλλακτική λύση. Ο ασφαλιστής θα εξετάσει το παράπονό σας και θα αποφασίσει εάν είναι απαραίτητη η αναθεώρηση.
Αν ένας έλεγχος έχει οδηγήσει σε πρόσθετη πριμοδότηση αλλά αμφισβητήσατε τα αποτελέσματα του ελέγχου, η υποχρέωσή σας να καταβάλετε την πρόσθετη πριμοδότηση θα πρέπει να ανασταλεί μέχρι να επιλυθεί η διαφορά. Αν ο ασφαλιστής δεν αντιμετωπίσει το πρόβλημα στην ικανοποίησή σας, μπορείτε να ασκήσετε έφεση στην απόφαση του ασφαλιστή στην επιτροπή αποζημιώσεων των κρατικών υπαλλήλων σας.