Αποφύγετε αυτά τα 10 λάθη κατά την υποβολή ασφαλιστικών απαιτήσεων!

by Μαριάννα Μπόνερ

Όπως πολλοί ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, μπορείτε να κάνετε λάθη κατά την υποβολή ασφαλιστικών απαιτήσεων. Αυτά τα λάθη είναι εύκολο να γίνουν, αλλά μπορούν να έχουν σοβαρές συνέπειες, συμπεριλαμβανομένης μιας καθυστέρησης πληρωμής ή ακόμα και μιας άρνησης της αξίωσης. Εδώ είναι δέκα κοινά λάθη που έγιναν από τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων καθώς και τα βήματα που μπορείτε να πάρετε για να τα αποφύγετε.

01 - Αδυναμία ενημέρωσης του ασφαλιστή σας αμέσως

Ένα συνηθισμένο λάθος είναι να μην επικοινωνήσετε αμέσως με τον ασφαλιστή σας για ένα ατύχημα ή απώλεια που ενδεχομένως καλύπτεται από την πολιτική σας. Μην καθυστερείτε! Καλέστε αμέσως τον ασφαλιστή σας. Αυτό είναι σημαντικό για δύο λόγους. Πρώτον, οι ισχυρισμοί είναι ευκολότερο να προσαρμοστούν όταν έχουν συμβεί μόλις τα γεγονότα και τα αποδεικτικά στοιχεία είναι φρέσκα. Οι μνήμες των φυσικών αποδεικτικών στοιχείων και των μαρτύρων εξασθενίζουν με την πάροδο του χρόνου.

Δεύτερον, η έγκαιρη ειδοποίηση αποτελεί προϋπόθεση κάλυψης στα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια επιχειρήσεων . Οι πολιτικές εμπορικών ακινήτων απαιτούν συνήθως έγκαιρη ειδοποίηση για οποιαδήποτε απώλεια ή ζημία. Οι πιο γενικές πολιτικές ευθύνης και ομπρέλας απαιτούν από εσάς να ενημερώσετε τον ασφαλιστή το συντομότερο δυνατό σε περίπτωση εμφάνισης , παράβασης, αξίωσης ή αγωγής. Εάν αποτύχετε να δηλώσετε απώλεια ή αξίωση εντός εύλογου χρονικού διαστήματος, ο ασφαλιστής σας μπορεί να αρνηθεί την πληρωμή.

Αν προτιμάτε, μπορείτε να αναφέρετε μια απώλεια ή αξίωση στον ασφαλιστικό σας πράκτορα ή μεσίτη . Η τελευταία θα διαβιβάσει τις πληροφορίες στον ασφαλιστή σας για λογαριασμό σας. Ο αντιπρόσωπός σας ή ο μεσίτης σας θα λάβουν τα έντυπα αξίωσης και θα σας βοηθήσουν να τα συμπληρώσετε.

02 - Κακή τεκμηρίωση

Η κακή τήρηση αρχείων από μέρους σας ενδέχεται να καθυστερήσει την ανάκτηση σας για αξίωση. Καταγράψτε κάθε επικοινωνία που έχετε με τον ασφαλιστή σας σχετικά με την αξίωσή σας. Καταγράψτε την ώρα, την ημερομηνία και το περιεχόμενο κάθε φωνητικής συνομιλίας. Διατηρήστε όλα τα έγγραφα σε ξεχωριστό αρχείο για να έχετε πρόσβαση γρήγορα. Εάν στείλετε έγγραφα χαρτιού στον ασφαλιστή σας, διατηρήστε ένα αντίγραφο του καθενός για το αρχείο σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε καταγράψει την ημερομηνία αποστολής των εγγράφων. Εάν μιλάτε με έναν εκπρόσωπο αξιώσεων ή άλλο υπάλληλο της ασφαλιστικής εταιρείας στο τηλέφωνο, στείλτε στο πρόσωπο αυτό μια συνοπτική συνομιλία με επιστολή ή ηλεκτρονικό ταχυδρομείο.

Όταν συμβεί κάποιο ατύχημα ή απώλεια, τεκμηριώνετε τη σκηνή με μια φωτογραφική μηχανή, αν το κάνετε με ασφάλεια. Κάντε φωτογραφίες με την κατεστραμμένη ιδιοκτησία σας. Υποβάλετε τις εικόνες στον ασφαλιστή σας όταν υποβάλετε την αξίωσή σας. Οι φωτογραφίες μπορούν να σας βοηθήσουν να επαληθεύσετε τη γραπτή περιγραφή των γεγονότων και των κατεστραμμένων ιδιοκτησιών.

03 - Παράλειψη συνεργασίας με τον ασφαλιστή σας

Μπορεί επίσης να καθυστερήσετε την πληρωμή της απαίτησής σας εάν δεν είστε σε συνεργασία με τον ασφαλιστή σας. Ο ασφαλιστής σας χρειάζεται τη συνεργασία σας για να διευθετήσει αποτελεσματικά και αποτελεσματικά την αξίωσή σας. Εάν δεν συμμορφώνεστε με τα αιτήματα του ασφαλιστή για πληροφορίες σχετικά με την αξίωσή σας, οι ενέργειές σας ενδέχεται να δώσουν στον ασφαλιστή τη δυνατότητα να αρνηθεί την κάλυψη.

Πολλοί ασφαλιστές επισυνάπτουν γραπτές οδηγίες στις πολιτικές τους σχετικά με τις διαδικασίες που πρέπει να ακολουθήσετε σε περίπτωση ατυχήματος ή απώλειας. Διατηρήστε αυτές τις οδηγίες με την πολιτική σας, ώστε να μπορείτε να τις ελέγξετε πριν υποβάλλετε μια αξίωση.

Θα πρέπει επίσης να είστε εξοικειωμένοι με τις συνθήκες απώλειας της πολιτικής σας. Αυτά περιγράφουν τις υποχρεώσεις που πρέπει να εκπληρώσετε στο πλαίσιο της ασφαλιστικής σύμβασης για να λάβετε πληρωμή για αξίωση ή απώλεια. Πολλές πολιτικές δηλώνουν συγκεκριμένα ότι πρέπει να συνεργαστείτε με τον ασφαλιστή κατά την έρευνα ή την επίλυση της αξίωσης. Οι πολιτικές ευθύνης απαιτούν επίσης από εσάς να συνεργαστείτε για την υπεράσπισή σας .

04 - Αδυναμία διατήρησης της κατεστραμμένης ιδιοκτησίας

Εάν η ιδιοκτησία στις εγκαταστάσεις ή στον χώρο εργασίας σας έχει υποστεί βλάβη από πυρκαγιά ή άλλο κίνδυνο, ενδέχεται να μπείτε στον πειρασμό να το πετάξετε. Μην το κάνετε! Αφήστε το ακίνητο όπως είναι μέχρι να το επιθεωρήσει ένας ρυθμιστής. Διαφορετικά, θα μπορούσατε να καταστρέψετε πολύτιμες ενδείξεις απώλειας.

Λάβετε υπόψη ότι, αν η ιδιοκτησία που είναι ασφαλισμένη υπό εμπορική ιδιοκτησία ή η ασφάλιση φυσικών υλικών ζημιών υποστεί βλάβη, είστε υποχρεωμένος να προστατεύσετε το ακίνητο από περαιτέρω ζημιές. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι μια καταιγίδα χτυπήσει μια τρύπα στην οροφή ενός κτιρίου που κατέχετε. Θα χρειαστεί να προστατεύσετε την οροφή από περαιτέρω ζημιές από βροχή ή άλλους κινδύνους καλύπτοντας την τρύπα με μια κουρτίνα ή παρόμοιο υλικό.

05 - Δεν καλούν την αστυνομία

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται να παραβιάσετε τους όρους της πολιτικής σας εάν δεν καλέσετε την αστυνομία. Πολλές πολιτικές εμπορικής ιδιοκτησίας σας υποχρεώνουν να επικοινωνήσετε με την αστυνομία εάν έχει παραβιαστεί ένας νόμος. Για παράδειγμα, ο βανδαλισμός είναι γενικά απαγορευμένος από το νόμο, οπότε πρέπει να καλέσετε την αστυνομία πριν υποβάλετε αίτημα βανδαλισμού . Η τυπική Πολιτική Αυτοκινήτου για Επιχειρήσεις δηλώνει ότι πρέπει να καλέσετε την αστυνομία αν έχει κλαπεί ένα καλυμμένο αυτοκίνητο ή κάποιο από τα μηχανήματά του.

Θα πρέπει να τηλεφωνήσετε στην αστυνομία μετά από ένα αυτοκινητιστικό ατύχημα, ακόμη και αν δεν είστε υποχρεωμένοι να το πράξετε σύμφωνα με την πολιτική. Το κρατικό δίκαιο μπορεί να σας υποχρεώσει να ειδοποιήσετε την αστυνομία εάν κάποιος έχει τραυματιστεί ή σκοτωθεί ή εάν το ατύχημα έχει προκαλέσει υλική ζημία που υπερβαίνει ένα συγκεκριμένο ποσό δολαρίου. Μια αναφορά της αστυνομίας μπορεί να ωφελήσει εσάς και τον ασφαλιστή σας, επειδή επαληθεύει τα γεγονότα που σχετίζονται με το ατύχημα ή την απώλεια. Η αναφορά μπορεί να βοηθήσει στην επιτάχυνση της επίλυσης της αξίωσής σας.

06 - Αποζημίωση τρίτων μερών από την τσέπη

Εάν συμβεί κάποιο ατύχημα κατά το οποίο ένας τρίτος υφίσταται ήσσονος σημασίας σωματικό τραυματισμό ή υλική ζημιά , ίσως μπείτε στον πειρασμό να αποζημιώσετε το άτομο αυτό από την τσέπη της εταιρείας σας αντί να υποβάλετε μια ασφαλιστική απαίτηση. Αυτή είναι μια κακή ιδέα για διάφορους λόγους.

Πρώτον, οι τραυματισμοί που φαίνονται μικρότεροι κατά τη στιγμή του ατυχήματος μπορεί να γίνουν σοβαροί. Ομοίως, ίσως να μην είναι προφανείς κάποιες βλάβες. Ένα άτομο του οποίου το όχημα βλάβατε κατά τη σύγκρουση αυτόματης οδού μπορεί να αναπτύξει κτυπήματα αρκετές ημέρες μετά το ατύχημα.

Δεύτερον, σας απαγορεύεται η ευθύνη και οι πολιτικές αυτοκινήτου να προβαίνετε σε εθελοντική πληρωμή, αναλαμβάνοντας οποιαδήποτε υποχρέωση ή να επιβαρύνεστε με οποιαδήποτε δαπάνη χωρίς τη συγκατάθεση του ασφαλιστή σας. Αν πραγματοποιήσετε πληρωμή σε κάποιον που αργότερα υποβάλλει αξίωση ή αγωγή εναντίον σας, ο ασφαλιστής σας μπορεί να αρνηθεί την κάλυψη της απαίτησης με την αιτιολογία ότι παραβιάσατε έναν όρο πολιτικής.

Σκεφτείτε δύο φορές προτού πραγματοποιήσετε πληρωμές εκτός τσέπης για τραυματισμούς στους εργαζομένους σας. Όπως σημειώθηκε προηγουμένως, οι φαινομενικά μικροί τραυματισμοί μπορούν να γίνουν μεγάλοι. Μπορούν επίσης να δημιουργήσουν αγωγές κατά της επιχείρησής σας.

07 - Μη αμφισβητείτε τους υπολογισμούς του ασφαλιστή σας

Οι περισσότεροι ισχυρισμοί περί περιουσιακών και ατομικών ζημιών διευθετούνται με βάση τον υπολογισμό της αξίας του κατεστραμμένου ακινήτου από τον ασφαλιστή. Τα κατεστραμμένα αυτοκίνητα συνήθως αποτιμώνται με βάση την πραγματική αξία τους (ACV). Το κατεστραμμένο εμπορικό ακίνητο μπορεί να αποτιμάται σύμφωνα με την πραγματική του αξία ή το κόστος αντικατάστασης.

Ανεξάρτητα από το πόσο αποτιμάται το κατεστραμμένο σας ακίνητο, θα πρέπει να λάβετε ρεαλιστικές εκτιμήσεις του κόστους για την επισκευή ή την αντικατάστασή του. Μην υποθέτετε ότι η εκτίμηση του ασφαλιστή σας για το κόστος αυτό είναι ακριβής. Τα έξοδα επισκευής και αντικατάστασης ποικίλλουν σημαντικά από τόπο σε τόπο. Το κόστος κατασκευής στο Μανχάταν είναι σημαντικά υψηλότερο από αυτό του Omaha.

Εάν η αξία της περιουσίας σας είναι δύσκολο να εκτιμηθεί, σκεφτείτε να προσλάβετε έναν δημόσιο ρυθμιστή για να σας βοηθήσει. Ένας έμπειρος δημόσιος ρυθμιστής θα υπολογίσει το κόστος επισκευής ή αντικατάστασης για εσάς και θα σας καθοδηγήσει στη διεκδίκηση αξιώσεων. Αυτό το πρόσωπο θα διαπραγματευτεί με τον ρυθμιστή του ασφαλιστή για λογαριασμό σας για να επιτύχει μια ευνοϊκή διευθέτηση.

08 - Η παραδοχή σας ήταν λάθος

Όταν συμβεί κάποιο ατύχημα κατά το οποίο κάποιος άλλος τραυματίζεται ή έχει υποστεί βλάβη η ιδιοκτησία του, μην δέχεστε την ευθύνη. Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για αυτό. Για ένα πράγμα, η αιτία του ατυχήματος μπορεί να είναι διαφορετική από ό, τι νομίζετε. Το ατύχημα μπορεί να έχει παράγοντες που δεν ήταν εμφανείς όταν συνέβη το περιστατικό.

Δεύτερον, ο ζημιωθείς μπορεί να προσφύγει εναντίον σας. Η αποδοχή της ευθύνης σας θα μπορούσε να βλάψει την ικανότητα του ασφαλιστή σας να σας προστατεύσει από την αξίωση.

Τρίτον, οι πολιτικές ευθύνης απαγορεύουν στους αντισυμβαλλόμενους να αναλαμβάνουν οποιαδήποτε υποχρέωση χωρίς τη συγκατάθεση του ασφαλιστή. Η αποδοχή σφάλματος μπορεί να συνιστά παραβίαση της ασφαλιστικής σύμβασης, η οποία θα μπορούσε να είναι λόγος για τον ασφαλιστή να αρνηθεί την κάλυψη της απαίτησης.

09 - Αδυναμία παρακολούθησης με το ρυθμιστή

Μόλις υποβάλετε μια αξίωση, μπορείτε να καθίσετε, να χαλαρώσετε και να περιμένετε μια πληρωμή από τον ασφαλιστή σας, έτσι; Η απάντηση είναι όχι! Μην χάσετε την αξίωση σας. Αν περάσουν αρκετές εβδομάδες και δεν έχετε ακούσει από τον ρυθμιστή, ακολουθήστε με email ή τηλεφωνική κλήση. Ζητήστε μια αναφορά προόδου.

10 - Αδυναμία ανάγνωσης της πολιτικής σας

Λίγοι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων απολαμβάνουν την ανάγνωση των ασφαλιστικών συμβάσεων . Ωστόσο, η ανάγνωση της πολιτικής σας είναι απαραίτητη καθώς πρέπει να καταλάβετε τι κάνει και δεν καλύπτει. Διαβάστε την πολιτική σας μόλις την παραλάβετε από τον ασφαλιστή σας. Εάν έχετε πρόβλημα να κατανοήσετε τη διατύπωση, ζητήστε βοήθεια από τον αντιπρόσωπό σας ή τον μεσίτη . Ελέγξτε ξανά την πολιτική σας προτού υποβάλλετε αξίωση. Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τα καθήκοντα που υποχρεούστε να εκπληρώσετε για να λάβετε πληρωμή για ζημία.