Κατασκευαστές και πωλητές
Εάν η εταιρεία σας κατασκευάζει ή πωλεί ένα προϊόν, η επιχείρησή σας θα μπορούσε να αποτελέσει αντικείμενο απαίτησης ευθύνης προϊόντος. Σημαίνει ότι κάποιος θα μπορούσε να υποβάλει αξίωση εναντίον σας ισχυριζόμενος ότι ένα προϊόν που κατασκευάσατε ή πωλήσατε είναι ελαττωματικό, προκαλώντας τραυματισμό σε αυτό το μέρος ή βλάπτοντας την περιουσία του.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι διαθέτετε Chic Chairs, μια εταιρεία που κατασκευάζει εργονομικές καρέκλες. Η εταιρεία σας αδίκησε πρόσφατα από έναν πελάτη που ονομάζεται Chuck. Ο Τσάκ ισχυρίζεται ότι καθόταν σε μια Chic καρέκλα που αγόραζε όταν απροσδόκητα αιχμή πίσω. Υποστηρίζει ότι η ελαττωματική καρέκλα τον έκανε να πέσει και να υποστεί τραυματισμό στο κεφάλι. Ο Chuck αναζητά ζημιές ύψους 25.000 δολαρίων.
Εργολάβοι και πάροχοι υπηρεσιών
Ίσως η επιχείρησή σας να μην κάνει ή να πουλήσει ένα προϊόν αλλά να κάνει εργασία για κάποιον άλλο. Σε αυτή την περίπτωση, η εταιρεία σας θα μπορούσε να αποτελέσει αντικείμενο διεκδίκησης ολοκληρωμένων λειτουργιών. Δηλαδή, κάποιος μπορεί να ισχυριστεί ότι η δουλειά που ολοκληρώσατε είναι ελαττωματική και ότι το ελαττωματικό σας έργο τον τραυμάτισε ή έβλαψε την περιουσία του. Ακολουθεί ένα παράδειγμα:
Η Capital Betcrete εκτελεί συγκεκριμένες εργασίες για τους γενικούς εργολάβους και τους ιδιοκτήτες εμπορικών ακινήτων. Πρωτεύουσα πρόσφατα εναχθεί από έναν πελάτη, Prime Properties. Πέρυσι, η Prime Properties προσέλαβε το Capital Concrete για να κατασκευάσει έναν υπερυψωμένο διάδρομο σε ένα πολυτελές κτίριο διαμερισμάτων που κατέχει ο πρωθυπουργός.
Ο διάδρομος συνδέει το γκαράζ με την είσοδο του κτηρίου. Δύο μήνες μετά την ολοκλήρωση του έργου το Capital Concrete, ο διάδρομος κατέρρευσε. Το σπασμένο σκυρόδεμα έβλαψε μια πέτρινη αυλή και μερικά ακριβά γλυπτά. Η Prime Properties απαιτεί 30.000 δολάρια από το Capital Betcrete για την κάλυψη των ζημιών που προκαλούνται στην ιδιοκτησία.
Αμέλεια, αυστηρή ευθύνη ή παράβαση εγγύησης
Ορισμένες αξιώσεις που αφορούν προϊόντα ή ολοκληρωμένες λειτουργίες βασίζονται σε αμέλεια . Άλλες βασίζονται στην αυστηρή ευθύνη ή την παραβίαση της εγγύησης. Όταν ισχύει αντικειμενική ευθύνη, μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνος ακόμη και αν ο αιτών δεν μπορεί να αποδείξει ότι είστε αμελής. Σε περίπτωση παραβίασης μιας αξίωσης εγγύησης, ο ενάγων ισχυρίζεται ότι παραβιάζει εγγύηση (εγγύηση) που κάνατε κατά τη στιγμή της πώλησης.
Για παράδειγμα, ο Tom εργάζεται για έναν λιανοπωλητή που πωλεί Chic Chairs. Ο Τόμ προσπαθεί να πουλήσει μια καρέκλα στο Bill. Λέει στον Bill ότι μια Chic Chair μπορεί να αντέξει 500 λίβρες. Στην πραγματικότητα, ένας ελέφαντας θα μπορούσε να καθίσει σε ένα, και δεν θα σπάσει. Ο Bill, ο οποίος ζυγίζει 295 λίβρες, αγοράζει μια καρέκλα με βάση την εγγύηση του Tom. Ο Bill παίρνει την καρέκλα στο σπίτι και κάθεται σε αυτό. Η καρέκλα καταρρέει, τραυματίζοντας τον Bill. Ο νομοθέτης κατηγορεί το κατάστημα επίπλων για σωματικό τραυματισμό , που αντλείται από παραβίαση της εγγύησης.
Προϊόντα-Ολοκληρωμένη κάλυψη λειτουργιών
Οι αξιώσεις που απορρέουν από τα προϊόντα σας ή τις ολοκληρωμένες εργασίες καλύπτονται από τη γενική πολιτική αστικής ευθύνης. Η κάλυψη για τέτοιου είδους αξιώσεις περιλαμβάνεται στην κατηγορία Ευθνωσσία και Ζημία. Το τελευταίο χαρακτηρίζεται ως Κάλυψη Α σύμφωνα με το τυπικό έντυπο εμπορικής γενικής ευθύνης ISO (CGL), στο οποίο βασίζονται οι περισσότερες πολιτικές αστικής ευθύνης.
Οι αξιώσεις που απορρέουν από τα προϊόντα σας ή οι ολοκληρωμένες λειτουργίες καλύπτονται εκτός εάν εξαιρούνται συγκεκριμένα από μια θεώρηση .
Το CGL δεν καλύπτει κάθε αξίωση ή αγωγή που αφορά το προϊόν σας ή την ολοκλήρωσή του. Για να καλυφθεί μια αξίωση, πρέπει να πληρούνται όλα τα ακόλουθα κριτήρια:
- Ο ισχυρισμός πρέπει να αφορά σωματική βλάβη ή υλική ζημία . Εάν δεν έχει σημειωθεί σωματική βλάβη ή υλική ζημιά, η αξίωση δεν καλύπτεται.
- Ο ενάγων πρέπει να υποστηρίξει ότι η σωματική βλάβη ή η υλική ζημία προέκυψε από το προϊόν σας ή από την ολοκλήρωσή του. Με άλλα λόγια, πρέπει να υπάρχει άμεση σύνδεση μεταξύ του ελαττωματικού προϊόντος ή της εργασίας σας και του τραυματισμού ή της βλάβης.
- Ο σωματικός τραυματισμός ή η υλική ζημία πρέπει να πραγματοποιείται μακριά από χώρους που έχετε στην κατοχή σας ή ενοικιάσετε. Πρέπει επίσης να συμβεί όταν το προϊόν δεν βρίσκεται πλέον στην κατοχή σας ή μετά την ολοκλήρωση της εργασίας σας.
Ενώ ένας ισχυρισμός που δεν πληροί τα παραπάνω κριτήρια δεν είναι μια διεκπεραίωση πράξεων που έχουν ολοκληρωθεί προϊόντα, ενδέχεται να καλύπτονται από την πολιτική σας. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι δίνετε σε μερικούς επισκέπτες μια περιήγηση στο εργοστάσιό σας Chic Chairs. Ένας επισκέπτης τραυματίζεται όταν κάθεται σε μια ελαττωματική καρέκλα. Ο επισκέπτης ζητά αποζημίωση. Η απαίτηση θα καλύπτεται πιθανώς από την ευθύνη για σωματική βλάβη και υλική ζημιά. Ωστόσο, ο τραυματισμός συνέβη στις εγκαταστάσεις σας, έτσι ώστε η απαίτηση να καλύπτεται ως απαίτηση αστικής ευθύνης για τις εγκαταστάσεις και όχι ως απαίτηση αστικής ευθύνης λόγω προϊόντων.
Ομοίως, υποθέστε ότι το Capital Concrete βρίσκεται στη διαδικασία κατασκευής του υπερυψωμένου διαδρόμου όταν καταρρεύσει η μερικώς ολοκληρωμένη δομή. Η ζημιά στην αγάλματα των αγάλων και των πετρών της Prime Properties πιθανόν να καλυφθεί από τη γενική πολιτική αστικής ευθύνης του Capital Concrete υπό την κάλυψη A. Ωστόσο, η ζημία προκλήθηκε από τις τρέχουσες δραστηριότητες της Capital Concrete, όχι από τις ολοκληρωμένες λειτουργίες της.
Όρια πολιτικής
Οι αξιώσεις που προκύπτουν από τα προϊόντα σας ή από την ολοκλήρωση της εργασίας σας υπόκεινται τόσο στο όριο Κάθε εμφάνισης όσο και στα όρια των συνόλων λειτουργιών που έχουν συμπληρωθεί από την πολιτική σας. Το συνολικό όριο είναι το μέγιστο που ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει σύμφωνα με την πολιτική σας για αποζημιώσεις ή διακανονισμούς που προκύπτουν από τα προϊόντα σας ή / και ολοκληρωμένες λειτουργίες.
Εξαιρέσεις
Εάν το προϊόν ή η ολοκληρωμένη εργασία σας είναι ελαττωματικό ή δεν είναι αυτό που υποσχεθήκατε, η πολιτική αστικής ευθύνης δεν θα καλύπτει το κόστος επαναδιαμόρφωσης ή επανακατανομής. Οι ακόλουθες τρεις εξαιρέσεις το καθιστούν σαφές. Βρίσκονται στην ενότητα "Εξαιρέσεις" υπό την κάλυψη A.
Βλάβη στο προϊόν σας
Η πολιτική αστικής ευθύνης δεν καλύπτει αξιώσεις που βασίζονται σε ζημιές στο προϊόν ή σε μέρος του προϊόντος σας. Προκειμένου να καλύπτεται μια αξίωση, πρέπει να περιλαμβάνει ζημιές σε περιουσιακά στοιχεία εκτός από το προϊόν σας . Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ένας πελάτης αγοράζει μια καρέκλα από την Chic Chairs από έναν λιανοπωλητή. Στη συνέχεια, ο πελάτης υποβάλλει αξίωση κατά της Chic Chairs, ισχυριζόμενη ότι η καρέκλα που αγόρασε σπάστηκε όταν το έβγαλε από το κουτί. Επειδή δεν έχει υποστεί ζημιά καμία άλλη ιδιοκτησία εκτός από το προϊόν, η απαίτηση δεν καλύπτεται από την πολιτική αστικής ευθύνης του Chic Chair.
Βλάβη στο έργο σας
Ομοίως, η πολιτική σας δεν θα καλύπτει αξιώσεις για υλική ζημιά στην ολοκληρωμένη εργασία σας. Στο πρώτο παράδειγμα Capital Concrete, ο υπερυψωμένος διάδρομος κατέρρευσε μετά την ολοκλήρωση του Capital. Ας υποθέσουμε ότι η Prime Properties άσκησε μήνυση στο Capital Better για τη ζημιά στον πεζόδρομο μόνο. Ο διάδρομος ήταν το ολοκληρωμένο έργο του Capital. ο ισχυρισμός αυτός δεν καλύπτεται από την πολιτική ευθύνης του Capital Concrete. Εάν η Prime Properties ζητήσει αποζημίωση για βλάβη σε άλλο ακίνητο (όπως τα αγάλματα και το αίθριο) που υπέστη ζημιά από τον καταρρακτώμενο διάδρομο, οι ζημιές αυτές θα καλύπτονται.
Η βλάβη στον αποκλεισμό από την εργασία σας αποτελεί εξαίρεση για εργασία που εκτελείται από υπεργολάβους. Η εξαίρεση αυτή αποσκοπεί στην προστασία των εργολάβων από αξιώσεις που προέρχονται από ελαττωματικές εργασίες που εκτελούνται από υπεργολάβους. Εάν η Capital Concrete είχε μισθώσει έναν υπεργολάβο, το Crazy Concrete, για να χτίσει το διάδρομο και το Capital κατηγορήθηκε λόγω ελαττωματικού έργου του Crazy Concrete, η αξίωση θα κάλυπτε πιθανώς.
Ζημιά στην ιδιοκτησία "υποβαθμισμένων"
Αυτός ο αποκλεισμός μπορεί να προκαλέσει σύγχυση. Ουσιαστικά, αποκλείει ζημιές σε ιδιοκτησία που είναι ελαττωματικές ή ακατάλληλες επειδή περιέχουν το ελαττωματικό προϊόν ή την ελαττωματική εργασία . Αυτή η ιδιότητα μπορεί να αποκατασταθεί για να χρησιμοποιηθεί με την αφαίρεση της ελαττωματικής εργασίας ή του προϊόντος σας. Για παράδειγμα, το Capital Betcrete προσλήφθηκε από έναν γενικό ανάδοχο για να κατασκευάσει το συγκεκριμένο υπόβαθρο ενός νέου κτιρίου. Άλλοι εργολάβοι έχτισαν το υπόλοιπο κτίριο. Δυστυχώς, το Capital χρησιμοποίησε λάθος τύπο σκυροδέματος και το ίδρυμα έχει σπάσει. Το κτίριο είναι πλέον άχρηστο. Εάν ο ιδιοκτήτης του κτιρίου απαιτήσει από την Capital Construction να επισκευάσει το ίδρυμα, ο ασφαλιστής ευθύνης της Capital είναι απίθανο να πληρώσει το κόστος των επισκευών.
Δεν υπάρχει κάλυψη για ανακλήσεις προϊόντων
Τέλος, εάν αναγκαστείτε να αποσύρετε ένα ελαττωματικό προϊόν από την αγορά, η πολιτική σας δεν καλύπτει το κόστος της ανάκλησης. Μπορείτε να ασφαλίσετε την επιχείρησή σας ενάντια σε κάποιες από αυτές τις δαπάνες με την αγορά περιορισμένης κάλυψης δαπανών απόσυρσης προϊόντων.