Εξασφαλίστε την ταβέρνα, το μπαρ ή την εγκατάστασή σας
Ασφάλεια περιουσίας
Η ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας θα προστατεύσει την επιχείρησή σας από ζημίες που προκύπτουν από φυσική ζημία σε ιδιοκτησία που έχετε. Τέτοια περιουσιακά στοιχεία μπορεί να περιλαμβάνουν το κτίριο στο οποίο λειτουργεί το μπαρ και το προσωπικό σας που χρησιμοποιείτε στην επιχείρησή σας.
Πολλοί ιδιοκτήτες μπαρ λαμβάνουν ασφάλεια ιδιοκτησίας ως μέρος μιας πολιτικής πακέτων . Ορισμένοι ασφαλιστές προσφέρουν πολιτικές ειδικά προσαρμοσμένες στους προμηθευτές οινοπνευματωδών ποτών.
Μπορείτε να ασφαλίσετε την ιδιοκτησία σας με βάση την πραγματική αξία μετρητών (ACV) ή το κόστος αντικατάστασης. Η κάλυψη κόστους αντικατάστασης είναι πιο δαπανηρή αλλά αποτελεί καλή επένδυση. Πολλοί ιδιοκτήτες μπαρ δεν μπορούν να παραμείνουν επαγγελματίες μετά από μεγάλη ζημιά, εκτός εάν έχουν αγοράσει κάλυψη κόστους αντικατάστασης. Αν διαθέτετε το κτίριό σας, θα πρέπει επίσης να εξετάσετε την κάλυψη της κάλυψης του κτιρίου . Το τελευταίο διασφαλίζει ότι η πολιτική σας θα καλύπτει το κόστος των αναβαθμίσεων που απαιτούνται από τους οικοδομικούς κώδικες όταν επισκευαστεί ή αντικατασταθεί μια κατεστραμμένη δομή.
Για να καθορίσετε το όριο ασφάλισης για αγορά, θα πρέπει να υπολογίσετε το κόστος αντικατάστασης ολόκληρης της ιδιοκτησίας σας. Αυτό είναι το ποσό που θα έπρεπε να ξοδέψετε για να αντικαταστήσετε το κτίριο, τα φωτιστικά, τα ψυγεία, τα αποθέματα και άλλα περιουσιακά στοιχεία εάν καταστράφηκαν από πυρκαγιά ή άλλο κίνδυνο.
Λάβετε υπόψη ότι πολλές πολιτικές ιδιοκτησίας δεν παρέχουν κάλυψη κόστους αντικατάστασης για έργα τέχνης, συλλεκτικά αντικείμενα, bric-a-brac και τα παρόμοια. Αυτά τα στοιχεία καλύπτονται με βάση την πραγματική χρηματική αξία. Εάν η μπάρα σας έχει μοναδική διακόσμηση, όπως συλλογή από κεφαλές ή πινακίδες κυκλοφορίας, μπορεί να χρειαστεί να αγοράσετε κάλυψη καλών τεχνών .
Αυτή η κάλυψη μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή διαφορών με τον ασφαλιστή σας σχετικά με την αξία των μοναδικών αντικειμένων που έχουν υποστεί ζημιά ή καταστραφεί.
Ας υποθέσουμε ότι το κτίριο στο οποίο λειτουργεί το μπαρ σας έχει υποστεί σοβαρή ζημιά από πυρκαγιά. Είστε αναγκασμένοι να κλείσετε την επιχείρησή σας μέχρι να επισκευαστεί το κτίριο. Οι περισσότερες τυπικές πολιτικές ιδιοκτησίας δεν καλύπτουν το εισόδημα που χάνετε κατά τη διάρκεια ενός τερματισμού. Για να προστατέψετε την επιχείρησή σας από απώλειες εισοδήματος, θα χρειαστεί να αγοράσετε κάλυψη εισοδήματος επιχειρήσεων .
Τέλος, οι πολιτικές ιδιοκτησίας εξαιρούν τις ζημίες που προκαλούνται από πλημμύρες ή σεισμούς. Αν το μπαρ σας βρίσκεται σε περιοχή που είναι επιρρεπής σε έναν από αυτούς τους κινδύνους, θα πρέπει να εξετάσετε την αγορά ασφάλισης πλημμυρών ή κάλυψης σεισμού .
Ασφάλιση αστικής ευθύνης
Η ασφάλιση ευθύνης είναι απαραίτητη για την εγκατάσταση υγρών. Θα χρειαστείτε τόσο γενική ευθύνη όσο και κάλυψη ευθύνης για τα αλκοολούχα ποτά.
Γενική κάλυψη ευθύνης
Μια γενική πολιτική αστικής ευθύνης προστατεύει την επιχείρησή σας από αξιώσεις ή αγωγές τρίτων (συμπεριλαμβανομένων των προστάτων) για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές που υφίστανται στις εγκαταστάσεις σας. Ένα παράδειγμα είναι μια απαίτηση από έναν πελάτη που γλίστρησε και έπεσε στο πάτωμα του μπαρ σας, σπάζοντας το πόδι του. Στις περισσότερες γενικές πολιτικές ευθύνης περιλαμβάνεται αυτόματα η ασφάλιση ευθύνης προϊόντος .
Αυτή η ασφάλιση καλύπτει απαιτήσεις για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημίες που προκύπτουν από ένα προϊόν που πουλάτε. Για παράδειγμα, ένας πελάτης αρρωσταίνει από ένα στείρο σάντουιτς που αγόρασε στο μπαρ σας και σας απαλλάσσει για σωματικό τραυματισμό. Η πολιτική αστικής ευθύνης σας πρέπει να καλύπτει την απαίτηση.
Ορισμένα μπαρ παρέχουν ψυχαγωγία, όπως ζωντανή μπάντα. Άλλοι προσφέρουν διασκέδαση όπως τραπέζια μπιλιάρδου ή μηχανικούς ταύρους. Τα μπαρ που ασκούν τέτοιες δραστηριότητες ενδέχεται να πληρώσουν περισσότερα για ασφάλιση αστικής ευθύνης. Ορισμένοι τύποι δραστηριοτήτων, όπως οι πυροτεχνικές επιδείξεις ή τα τραμπολίνα, μπορούν να αποκλειστούν από την κάλυψη.
Κάλυψη Ευθύνης Υπεραξίας
Η γενική ασφάλιση αστικής ευθύνης δεν καλύπτει απαιτήσεις έναντι της επιχείρησής σας που προκύπτουν από την πώληση ή την εξυπηρέτηση αλκοολούχων ποτών. Αυτές οι αξιώσεις εξαιρούνται μέσω της εξαίρεσης από την ευθύνη για τα αλκοολούχα ποτά Έτσι, κάθε ίδρυμα που πωλεί αλκοολούχα ποτά χρειάζεται κάλυψη αστικής ευθύνης για το αλκοόλ .
Σε ορισμένες πολιτείες, αυτή η κάλυψη απαιτείται ως προϋπόθεση για την απόκτηση άδειας αλκοόλ.
Το κόστος κάλυψης της ευθύνης για τα αλκοολούχα ποτά εξαρτάται από διάφορους παράγοντες. Αυτά περιλαμβάνουν τη φύση της επιχείρησής σας, το ποσοστό των συνολικών πωλήσεών σας που αποτελείται από πωλήσεις αλκοόλ και την κατάσταση στην οποία λειτουργείτε. Γενικά, θα πληρώσετε περισσότερα για ασφάλιση, καθώς οι πωλήσεις οινοπνεύματος αυξάνονται σε σχέση με τις συνολικές πωλήσεις σας. Επιπλέον, η κάλυψη της ευθύνης για τα αλκοολούχα ποτά είναι πιο δαπανηρή σε κράτη που κατέχουν ευθύνη για ζημιές σε τρίτους που προκαλούνται από έναν μεθυσμένο προστάτη. Είναι σημαντικό να καταλάβετε πώς ισχύουν οι νόμοι για τα αλκοολούχα ποτά στην πολιτεία σας. Ζητήστε από τον πληρεξούσιό σας να σας εξηγήσει.
Ορισμένες αιτήσεις εμπίπτουν σε "γκρίζες περιοχές" μεταξύ γενικής ευθύνης και ευθύνης για τα αλκοολούχα ποτά. Οι ισχυρισμοί αυτοί μπορούν να δημιουργήσουν διαφορές μεταξύ των ασφαλιστών γενικής ευθύνης και αστικής ευθύνης. Μπορείτε να αποφύγετε αυτές τις διαφορές αγοράζοντας την ευθύνη για τα αλκοολούχα ποτά και τις γενικές καλύψεις ευθύνης από τον ίδιο ασφαλιστή.
Επίθεση και κάλυψη της μπαταρίας
Τα τυποποιημένα έντυπα γενικής ευθύνης και ευθύνης για τα αλκοολούχα ποτά ( ISO ) δεν εξαιρούν συγκεκριμένα την επίθεση και την μπαταρία. Ωστόσο, αυτά τα έντυπα εξαιρούν τον τραυματισμό που αναμένεται ή προορίζεται από την άποψη του ασφαλισμένου. Οι ενέργειες ενός ιδιοκτήτη ή ενός υπαλλήλου του μπαρ εναντίον ενός απίστευτου προστάτη μπορεί να οδηγήσουν σε τραυματισμό του προστάτη. Εάν ο πελάτης σας παραπέμψει σε εσάς ή την επιχείρησή σας, το κοστούμι μπορεί να εμπίπτει στον αποκλεισμό "αναμενόμενης ή προβλεπόμενης ζημίας" . Έτσι, όταν αγοράζετε ασφάλιση αστικής ευθύνης για μια εγκατάσταση υγρών αποβλήτων, αναζητήστε μια πολιτική που καλύπτει αξιώσεις επίθεσης και μπαταρίας τόσο στο πλαίσιο της γενικής ευθύνης όσο και της ασφάλισης αστικής ευθύνης για τα αλκοολούχα ποτά.
Άλλες καλύψεις
Εκτός από τις καλύψεις ιδιοκτησίας και ευθύνης, ένας ιδιοκτήτης μπαρ μπορεί επίσης να χρειαστεί εμπορική ασφάλεια αυτοκινήτων και εργαζομένων. Θα πρέπει να εξετάσετε την αγορά εμπορικής ευθύνης κάλυψη αυτοκινήτων εάν χρησιμοποιείτε autos στην επιχείρησή σας. Αυτό περιλαμβάνει τα αυτοκίνητα που δεν ανήκει στην επιχείρησή σας, όπως ένα όχημα που ανήκει σε έναν υπάλληλο. Εάν η επιχείρησή σας απασχολεί εργαζομένους, θα πρέπει να αγοράσετε μια πολιτική αποζημίωσης εργαζομένων .
Άρθρο που επεξεργάστηκε η Marianne Bonner