Παράδειγμα
Η επιχείρηση αναπτύσσεται στα Υδραυλικά προμήθειες της Pete. Οι πωλήσεις αυξήθηκαν τόσο πέρυσι, ώστε η Pete έπρεπε να προσλάβει δύο νέους διαχειριστές λογαριασμών. Η Pete προώθησε επίσης τη Jane, έναν μακροπρόθεσμο υπάλληλο, σε μια νέα θέση διαχείρισης. Ο Pete είναι ευχαριστημένος με τις αλλαγές προσωπικού και υποθέτει ότι οι εργαζόμενοι του είναι επίσης καλά.
Ως εκ τούτου, είναι εντυπωσιασμένος όταν του επιδίδεται αγωγή για διακρίσεις λόγω απασχόλησης.
Η Susie, ο ενάγων, εργάστηκε στο γραφείο του Pete ως αντιπρόσωπος λογαριασμού για αρκετά χρόνια. Η Susie ισχυρίζεται ότι είναι καλύτερη από τη Jane για τη θέση της διοίκησης. Η Susie ισχυρίζεται ότι όταν η Pete επέλεξε τη Jane για την προώθηση, έκανε διακρίσεις εναντίον της Susie με βάση την εγκυμοσύνη της (η Susie ήταν έγκυος πέρυσι). Η Susie απαιτεί 40.000 δολάρια σε αποζημίωση για τη διαφορά μεταξύ της τρέχουσας αμοιβής και των παροχών της και εκείνων που θα είχε λάβει αν είχε προαχθεί.
Γενική κάλυψη ευθύνης
Η επιχείρηση της Pete είναι ασφαλισμένη για γενική ευθύνη βάσει μιας πολιτικής που εκδίδεται από την Αξιόπιστη Ασφαλιστική Εταιρεία. Η Pete έχει διαβάσει την πολιτική, αλλά δεν μπορεί να βρει εξαιρέσεις σχετικά με τις διακρίσεις. Καταλήγει στο συμπέρασμα ότι η απαίτηση πρέπει να καλύπτεται και να διαβιβάζεται στην Reliable. Ο Pete φοβάται όταν ο ασφαλιστής αρνείται αμέσως την κάλυψη. Γιατί δεν καλύπτεται η απαίτηση;
Υπάρχουν δύο βασικοί λόγοι για τους οποίους η απαίτηση της Susie δεν καλύπτεται. Πρώτον, η αγωγή της Susie ζητεί αποζημίωση για οικονομικές απώλειες, όπως η επιστροφή, η απώλεια μελλοντικών κερδών και η απώλεια παροχών. Για να καλύπτεται από μια γενική πολιτική αστικής ευθύνης, μια αξίωση πρέπει να ζητήσει αποζημίωση για σωματικές βλάβες, υλικές ζημιές ή τραυματισμούς προσωπικού και διαφήμισης .
Δεδομένου ότι η αγωγή της Susie δεν έχει προβάλει κανένα είδος καλυμμένου τραυματισμού, η αγωγή δεν καλύπτεται.
Ορισμένα κοστούμια διάκρισης που υποβάλλονται από υπαλλήλους ζητούν αποζημίωση για ψυχική αγωνία, ψυχική βλάβη, συναισθηματική δυσφορία και άλλα είδη ψυχολογικού τραυματισμού. Ενώ ορισμένες πολιτικές αστικής ευθύνης καλύπτουν ορισμένους ψυχικούς τραυματισμούς μέσω του ορισμού τους για σωματική βλάβη , οι τραυματισμοί αυτοί συνήθως καλύπτονται μόνο αν προκύπτουν από σωματική βλάβη. Το πιο σημαντικό είναι ότι οι αγωγές σωματικής βλάβης έναντι εργοδοτών από υπαλλήλους αποκλείονται βάσει πολιτικής αστικής ευθύνης μέσω της εξαίρεσης ευθύνης των εργοδοτών .
Υπάρχει ένας δεύτερος λόγος για τον οποίο η αξίωση της Susie δεν καλύπτεται. Οι γενικές πολιτικές ευθύνης καλύπτουν τον τραυματισμό ή τη ζημία που προκύπτει από ένα περιστατικό (τυχαίο συμβάν). Οι περισσότερες αξιώσεις διακρίσεων προέρχονται από εσκεμμένες πράξεις που διαπράττονται από τους εργοδότες. Δεδομένου ότι δεν προκύπτουν από ατυχήματα, οι απαιτήσεις αυτές δεν καλύπτονται από την πολιτική. Στο παραπάνω σενάριο, το κοστούμι της Susie βασίζεται στις ενέργειες του Pete (προωθώντας τη Jane και όχι την Susie). Οι πράξεις του ήταν σκόπιμες, όχι τυχαίες.
Εξαιρέσεις διακρίσεων
Το τυποποιημένο έντυπο γενικής πολιτικής αστικής ευθύνης δεν αποκλείει ρητά τις αξιώσεις που απορρέουν από διακρίσεις. Παρόλα αυτά, πολλοί ασφαλιστές αποδίδουν μια ξεχωριστή έγκριση αποκλεισμού.
Οι διακρίσεις τυπικά αποκλείονται ως μέρος αποκλεισμού ευθύνης πρακτικών απασχόλησης . Πολλοί ασφαλιστές χρησιμοποιούν μια τυποποιημένη έγκριση ISO η οποία εξαλείφει την κάλυψη για διακρίσεις και άλλες πρακτικές απασχόλησης τόσο στο πλαίσιο της ευθύνης για την πρόκληση σωματικής βλάβης όσο και για την ευθύνη για ζημιές λόγω ιδιοκτησίας και για τις προσωπικές και διαφημιστικές επεμβάσεις . Άλλοι ασφαλιστές έχουν αναπτύξει τις δικές τους αποκλειστικές εγκρίσεις.
Διακρίσεις που δεν σχετίζονται με την απασχόληση
Οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να κατηγορηθούν για διακρίσεις από άτομα εκτός των εργαζομένων. Παραδείγματα είναι οι πελάτες, οι προμηθευτές, οι ανάδοχοι και άλλοι επιχειρηματικοί συνεργάτες.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ένας υποψήφιος πελάτης των υδραυλικών ειδών της Pete ζητά συνάντηση με έναν αντιπρόσωπο πωλήσεων της εταιρείας. Ο Ντέιβιντ, ένας αντιπρόσωπος πωλήσεων της Pete, ταξιδεύει στο γραφείο του πελάτη για μια συνάντηση πωλήσεων.
Ο Ντέιβιντ έχει μια προσωπική προκατάληψη ενάντια στην εθνοτική ομάδα στην οποία ανήκει ο πελάτης. Μετά από να καλέσει τον πελάτη σε φυλετική δυσαρέσκεια, ο Ντέιβιντ του λέει ότι «ο Pete's δεν κάνει επιχειρήσεις με ανθρώπους σαν εσένα». Ο πελάτης αργότερα μήνυσε τα είδη υγιεινής της Pete για φυλετικές διακρίσεις.
Κάλυψη διακρίσεων βάσει πολιτικών ομπρέλας
Η κάλυψη ορισμένων μορφών διακρίσεων είναι διαθέσιμη βάσει ορισμένων εμπορικών πολιτικών ομπρέλας . Εάν καλύπτεται η διάκριση, περιλαμβάνεται στην ευθύνη για προσωπική και διαφήμιση τραυματισμών, όχι σωματική βλάβη και ευθύνη ζημιών ιδιοκτησίας. Επιπλέον, η κάλυψη γενικά ισχύει μόνο για διακρίσεις που δεν σχετίζονται με την απασχόληση.
Ορισμένοι νόμοι κράτους απαγορεύουν την ασφάλιση που καλύπτει πράξεις που εισάγουν διακρίσεις. Έτσι, μια ομπρέλα μπορεί να δηλώσει ότι καλύπτει τη διάκριση μόνο στο βαθμό που η ασφάλιση αυτή επιτρέπεται από το νόμο.
Εκτός από τη διάκριση, άλλες πράξεις ή τραυματισμοί μπορούν να καλύπτονται από μια ομπρέλα μέσω του ορισμού των προσωπικών και διαφημιστικών τραυματισμών . Παραδείγματα είναι ψυχική αγωνία, ψυχική βλάβη, ταπείνωση και σοκ.
Κάλυψη της ευθύνης για τις πρακτικές απασχόλησης
Οι αξιώσεις που απορρέουν από διακρίσεις και άλλες πρακτικές απασχόλησης είναι ασφαλισμένες με κάλυψη ευθύνης για την απασχόληση (EPL) . Ένα μικρό ποσό κάλυψης EPL (συνήθως περίπου $ 10.000) περιλαμβάνεται σε ορισμένες πολιτικές πακέτων που πωλούνται σε μικρές επιχειρήσεις. Εάν η πολιτική σας δεν περιλαμβάνει κάλυψη EPL, ο ασφαλιστής σας μπορεί να σας προσφέρει μέσω μιας έγκρισης ή μιας ξεχωριστής πολιτικής.