Πώς λειτουργούν
Μικρή αποζημίωση για αποζημίωση εργαζομένων είναι παρόμοια με τις εκπτώσεις που χρησιμοποιούνται στην εμπορική ιδιοκτησία και την ασφάλιση φυσικών υλικών ζημιών. Η έκπτωση αντιπροσωπεύει το ποσό κάθε ζημίας που εσείς (ο αντισυμβαλλόμενος) πληρώνετε από την τσέπη. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι οι εργαζόμενοι που αποζημιώνουν τις αποζημιώσεις σας είναι $ 1.000 μόνο για ιατρικά έξοδα.
Εάν μια απαίτηση δημιουργεί 5.000 δολάρια σε ιατρικά έξοδα, το μέρος της απώλειας θα είναι 1.000 δολάρια. Ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει τα υπόλοιπα $ 4.000.
Κάτω από ένα μικρό πρόγραμμα έκπτωσης, αναλαμβάνετε ένα μέρος από κάθε απώλεια σε αντάλλαγμα για μείωση του ασφαλίστρου σας. Για κάθε αξίωση εφαρμόζεται συνήθως έκπτωση. Ανάλογα με το κράτος, μπορεί να ισχύει μόνο για τα ιατρικά έξοδα ή και για τα ιατρικά έξοδα και τα έξοδα αποζημίωσης (αναπηρίας). Ορισμένες πολιτείες σάς επιτρέπουν να συμπεριλάβετε και τα έξοδα προσαρμογής στην απώλεια.
Μια μικρή έκπτωση δεν επηρεάζει τη διαδικασία διαχείρισης των απαιτήσεων. Ο ασφαλιστής σας διαχειρίζεται τον ισχυρισμό με τον συνήθη τρόπο. Ερευνά το τραυματισμό ή την ασθένεια και πληρώνει τους παρόχους για ιατρική περίθαλψη. Πληρώνει τις παροχές αναπηρίας στους επιλέξιμους εργαζόμενους. Εάν μια ασφαλισμένη αξίωση περιλαμβάνει αγωγή, ο ασφαλιστής πληρώνει τα αμυντικά έξοδα και τις αποζημιώσεις που αποδίδονται στον εργαζόμενο. Ο ασφαλιστής σας χρεώνει στη συνέχεια για το τμήμα της απαίτησης που μπορεί να εκπέσει.
Αιρετότητα
Σε ορισμένα κράτη, οι ασφαλιστές αποζημιώσεων εργαζομένων υποχρεούνται να προσφέρουν ένα μικρό πρόγραμμα εκπτώσεων σε όλους τους εργοδότες.
Σε άλλα κράτη, οι ασφαλιστές επιτρέπεται, αλλά δεν απαιτείται, να προσφέρουν εκπτώσιμη αξία. Σε άλλα κράτη μέλη, οι ασφαλιστές πρέπει να παρέχουν δικαίωμα έκπτωσης μόνο εάν ο αντισυμβαλλόμενος το ζητήσει.
Τα μικρά σχέδια έκπτωσης ενδέχεται να έχουν απαιτήσεις επιλεξιμότητας. Για παράδειγμα, το κρατικό δίκαιο μπορεί να απαιτεί ένα ελάχιστο ετήσιο ασφάλιστρο, όπως $ 5.000.
Ορισμένα κράτη απαιτούν από τον ασφαλιζόμενο να παρέχει ασφάλεια, όπως μια αμετάκλητη πιστωτική επιστολή. Σε ορισμένα κράτη, οι ασφαλιστές μπορούν να καθορίσουν την επιλεξιμότητα με βάση τους δικούς τους κανόνες αναδοχής.
Σε πολλά κράτη επιτρέπονται εκπτώσεις μόνο για τις πολιτικές που είναι γραμμένες στην εθελοντική αγορά. Εντούτοις, ορισμένα κράτη επιτρέπουν επίσης μικρές εκπτώσεις για πολιτικές γραμμένες μέσω του κρατικού προγράμματος κινδύνου .
Μέγεθος αφαιρούμενου
Αυτό που συνιστά «μικρό» δικαίωμα έκπτωσης ποικίλλει από κράτος σε κράτος. Μπορεί να είναι τόσο μικρό όσο $ 100 ή τόσο μεγάλο όσο $ 75.000. Γενικά, μια μικρή έκπτωση κυμαίνεται από $ 500 έως $ 5.000. Πολλά κράτη ορίζουν συγκεκριμένες επιλογές, όπως $ 500 έως $ 2.500 με προσαυξήσεις $ 500. Σε ορισμένες πολιτείες, οι ασφαλιστές μπορούν να προσφέρουν πρόσθετες επιλογές (όπως 7,500 δολάρια εκπτώσιμες) εάν λάβουν έγκριση από τον κρατικό ρυθμιστικό φορέα.
Πολλά κράτη προσφέρουν μεγάλα εκπεστέα σχέδια. Μια μεγάλη έκπτωση είναι ένας τύπος αυτοσφάλισης . Τα μεγάλα εκπεστέα σχέδια έχουν διαφορετικές απαιτήσεις από τα μικρά εκπεφρασμένα αντίστοιχά τους. Τα μεγάλα σχέδια εκπτώσεων προορίζονται για μεγάλους εργοδότες που έχουν την οικονομική δυνατότητα να πληρώσουν σημαντικό μέρος των ζημιών από την τσέπη τους. Μια μεγάλη έκπτωση είναι τυπικά $ 100.000 ή περισσότερο.
Premium Credit
Η έκπτωση που λαμβάνετε για μια μικρή έκπτωση εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από δύο παράγοντες.
Η πρώτη είναι η έκπτωση που επιλέγετε. Ένα ποσό εκπτώσεως 2.500 δολαρίων θα σας παράσχει μεγαλύτερη πίστωση από μια έκπτωση 500 δολαρίων.
Ο δεύτερος παράγοντας είναι ο τύπος επιχείρησης που λειτουργείτε. Στην ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων, οι εργοδότες διαθέτουν μία ή περισσότερες ταξινομήσεις . Κάθε ταξινόμηση έχει έναν μοναδικό τετραψήφιο κωδικό. Σύμφωνα με πολλά μικρά σχέδια έκπτωσης, οι εργοδότες χωρίζονται σε ομάδες κινδύνου βάσει των κωδικών ταξινόμησης τους. Οι ταξινομήσεις χαμηλού κινδύνου λαμβάνουν μεγαλύτερη πίστωση από ό, τι οι υψηλού κινδύνου. Για παράδειγμα, οι υπάλληλοι των γραφείων γραφείου (κατηγορία χαμηλού κινδύνου) θα λάβουν μεγαλύτερη πίστωση από τους κοπτήρες δέντρων (υψηλή κατηγορία κινδύνου). Ο κωδικός κλάσης που αντιστοιχεί στην ομάδα κινδύνου είναι τυπικά η κυβερνητική ταξινόμηση (η ταξινόμηση που περιγράφει καλύτερα την επιχείρησή σας).
Αξιολόγηση εμπειρίας
Τα κράτη ποικίλλουν στον τρόπο με τον οποίο υπολογίζουν τους τροποποιητές εμπειρίας για τους εργοδότες σε εκπεστέα σχέδια.
Σε ορισμένες πολιτείες, ολόκληρο το ποσό απώλειας, συμπεριλαμβανομένου του μέρους της έκπτωσης, περιλαμβάνεται για την αξιολόγηση της εμπειρίας . Άλλα κράτη δεν περιλαμβάνουν το ποσό που μπορεί να εκπέσει. Όταν οι πληρωμές που πραγματοποιείτε στο πλαίσιο της έκπτωσης δεν περιλαμβάνονται στη φόρμουλα αξιολόγησης εμπειρίας, ο τροποποιητής της εμπειρίας σας θα είναι γενικά χαμηλότερος από αυτόν που θα ήταν αν δεν υπήρχε η έκπτωση.
Μη πληρωμή του Αξιόχρηστου
Για κάθε ζημιά που υποφέρετε, υποχρεούστε να επιστρέψετε στον ασφαλιστή σας το ποσό της έκπτωσης. Στα περισσότερα κράτη, η μη επιστροφή του εκπεστέου ποσού αντιμετωπίζεται με τον ίδιο τρόπο όπως η μη καταβολή της πριμοδότησης. Αυτό σημαίνει ότι ο ασφαλιστής μπορεί να ακυρώσει την πολιτική σας για μη πληρωμή, αρκεί να σας παρέχει τον αριθμό ημερών ειδοποίησης που απαιτείται από το νόμο.