Τέσσερα κράτη στις ΗΠΑ απαγορεύουν την πώληση ασφάλισης αποζημίωσης εργαζομένων από ιδιωτικούς ασφαλιστές . Αυτές οι καταστάσεις ονομάζονται μονοπωλιακές καταστάσεις . Σε καθένα από αυτά τα κράτη, οι εργοδότες πρέπει να αγοράζουν ασφαλιστικές αποζημιώσεις από ένα κρατικό ασφαλιστικό ταμείο. Οι τέσσερις μονοπωλιακές πολιτείες είναι το Οχάιο, το Ουαϊόμινγκ, η Ουάσιγκτον και η Βόρεια Ντακότα.
Η Νεβάδα και η Δυτική Βιρτζίνια ήταν μονοπωλιακά κράτη στο παρελθόν. Και οι δύο μετατράπηκαν σε ένα ανταγωνιστικό σύστημα της αγοράς, αφού το κρατικό τους ταμείο αντιμετώπισε οικονομικά προβλήματα. Η Νεβάδα άνοιξε την αγορά αποζημιώσεων των εργαζομένων σε ιδιωτικούς ασφαλιστές το 1999. Η Δυτική Βιρτζίνια ακολούθησε το 2008.
Μονοπολιτική έναντι ανταγωνιστικών κεφαλαίων
Πολλά κράτη λειτουργούν ασφαλιστικά ταμεία αποζημιώσεων εργαζομένων. Τα περισσότερα κρατικά κεφάλαια είναι ανταγωνιστικές επιχειρήσεις που αγωνίζονται για τις επιχειρήσεις με ιδιωτικούς ασφαλιστές. Μερικοί εξυπηρετούν πολλούς σκοπούς. Για παράδειγμα, το κρατικό ταμείο της Νέας Υόρκης είναι ένα ανταγωνιστικό ταμείο που επίσης διαχειρίζεται το σχεδιαζόμενο σχέδιο κινδύνου του κράτους.
Σε αντίθεση με τα ανταγωνιστικά ταμεία, τα κεφάλαια του μονοπωλιακού κράτους είναι η μόνη πηγή ασφάλισης αποζημίωσης εργαζομένων σε αυτά τα κράτη. Η ιδιωτική ασφάλιση δεν επιτρέπεται, επομένως τα κεφάλαια αυτά δεν έχουν ανταγωνιστές.
Ταξινόμηση και αξιολόγηση
Κάθε μία από τις τέσσερις μονοπωλιακές πολιτείες έχει αναπτύξει το δικό της σύστημα ταξινόμησης και διαβάθμισης. Το Οχάιο, η Ουάσιγκτον και η Βόρεια Ντακότα χρησιμοποιούν ένα σύστημα που βασίζεται σε τετραψήφιους κωδικούς. Αυτά διαφέρουν από τους κωδικούς NCCI . Το Wyoming ταξινομεί τους εργαζόμενους χρησιμοποιώντας το Βορειοαμερικανικό Σύστημα Κατάταξης Βιομηχανίας. Το NAICS βασίζεται σε εξαψήφιους κωδικούς.
Απαιτείται ξεχωριστή πολιτική
Πολλές επιχειρήσεις απασχολούν εργαζόμενους σε πολλά κράτη. Εάν μια επιχείρηση απασχολεί εργαζομένους σε μονοπωλιακό κράτος, οι εργαζόμενοι αυτοί δεν μπορούν να ασφαλιστούν βάσει μιας πολυκρατικής πολιτικής αποζημίωσης εργαζομένων. Αντίθετα, πρέπει να καλύπτονται από μια ξεχωριστή πολιτική που λαμβάνεται από το κρατικό ασφαλιστικό γραφείο.
Η πολιτική αποζημίωσης των εργαζομένων που λαμβάνεται σε μονοπωλιακή κατάσταση δεν περιλαμβάνει την κάλυψη της ευθύνης των εργοδοτών . Σε αυτά τα κράτη, η ευθύνη των εργοδοτών καλύπτεται συνήθως μέσω μιας θεώρησης που συνοδεύει μια γενική πολιτική αστικής ευθύνης . Όταν περιλαμβάνεται σε μια θεώρηση, η ασφάλιση ευθύνης των εργοδοτών συχνά καλείται κάλυψη κενών στάσης .
01 - Κάλυψη στο Οχάιο
Το BWC εφαρμόζει πρόγραμμα αξιολόγησης εμπειρίας και υπολογίζει τους τροποποιητές εμπειρίας για τους επιλέξιμους εργοδότες. Οι εργοδότες υπόκεινται σε βαθμολογία εμπειρίας από την αναμενόμενη ζημία τους που ισούται με ή υπερβαίνει τα 2.000 δολάρια, με βάση την μισθοδοσία και τα ισχύοντα επιτόκια. Το BWC προσφέρει ένα πρόγραμμα αξιολόγησης της ομαδικής εμπειρίας, το οποίο επιτρέπει στους εργοδότες σε παρόμοιες επιχειρήσεις να εξοικονομήσουν χρήματα στα ασφάλιστρα αποζημίωσης των εργαζομένων. Μια ομάδα πρέπει να χρηματοδοτείται από μια επαγγελματική ένωση ή άλλη ομάδα εργοδοτών. Ο χορηγός οργανισμός που επιθυμεί να χρηματοδοτήσει μια ομάδα πρέπει να υποβάλει αίτηση στο BTW για πιστοποίηση.
Η αυτοβοήθεια της αποζημίωσης των εργαζομένων επιτρέπεται στο Οχάιο. Για να χαρακτηριστεί ως αυτοσφαλιστής, ο εργοδότης πρέπει να απασχολεί τουλάχιστον 500 εργαζόμενους του Οχάιο και να πληροί άλλες απαιτήσεις επιλεξιμότητας.
02 - Κάλυψη στο Wyoming
Μόλις καταχωρηθεί ένας εργοδότης, το DWS θα αναθέσει ταξινομήσεις. Τα ποσοστά αποζημίωσης των εργαζομένων βάσης είναι διαθέσιμα στην ιστοσελίδα του Τμήματος. Το DWS υπολογίζει τους τροποποιητές εμπειρίας για τους εργοδότες που υπόκεινται σε αξιολόγηση εμπειρίας.
Το Wyoming δεν επιτρέπει την αυτοβοήθεια των εργαζομένων στις αποζημιώσεις. Ωστόσο, το DWS προσφέρει ένα πρόγραμμα εκπτώσεων για εργοδότες που πληρούν τις απαιτήσεις του.
Οι εργοδότες του Wyoming μπορούν να υποβάλουν αίτηση στο DWS για οικονομική βοήθεια για την εφαρμογή εκπαίδευσης σε θέματα υγείας ή ασφάλειας ή για να επενδύσουν σε νέο εξοπλισμό ασφαλείας. Μόλις εγκριθεί η αίτηση, ο εργοδότης μπορεί να λάβει έως και 10.000 δολάρια από το Ταμείο Βελτίωσης Ασφάλειας της Wyoming.
03 - Κάλυψη στην Ουάσινγκτον
Προτού ένας εργοδότης της Ουάσινγκτον μπορέσει να αγοράσει ασφάλιση αποζημίωσης εργαζομένων, πρέπει να λάβει άδεια από το Τμήμα Εσόδων (DOR). Μόλις εκδοθεί η άδεια, η DOR ειδοποιεί τη L & I ότι απαιτείται λογαριασμός αποζημίωσης των εργαζομένων. Η L & I δημιουργεί λογαριασμό και καθορίζει τις κατάλληλες ταξινομήσεις και ποσοστά. Στη συνέχεια, ειδοποιεί τον εργοδότη για την οφειλόμενη πριμοδότηση. Εάν ένας εργοδότης υπόκειται σε αξιολόγηση της εμπειρίας, η L & I υπολογίζει τον ισχύοντα τροποποιητή εμπειρίας.
Η Ουάσινγκτον επιτρέπει σε εργοδότες που διαθέτουν τουλάχιστον 25 εκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία για να ασφαλίσουν τις υποχρεώσεις αποζημίωσης των εργαζομένων τους. Για να χαρακτηριστεί ως αυτοσφαλιστής, ο εργοδότης πρέπει να πληροί τις απαιτήσεις που καθορίζονται από την L & I.
04 - Κάλυψη στη Βόρεια Ντακότα
Το WSI καθορίζει τα ποσοστά αποζημίωσης των εργαζομένων. Διαχειρίζεται επίσης πρόγραμμα αξιολόγησης εμπειρίας για εργοδότες που πληρούν ένα καθορισμένο όριο πριμοδότησης. Οι εργοδότες που δεν πληρούν το όριο υπόκεινται σε πρόγραμμα χρεωστικών / πιστώσεων μικρού λογαριασμού.
Το WSI προσφέρει ένα πρόγραμμα επιστροφής στην εργασία για να βοηθήσει τους τραυματίες να επιστρέψουν στην εργασία τους το συντομότερο δυνατό. Το πρόγραμμα περιλαμβάνει τη διαχείριση ιατρικών περιστατικών, την επαγγελματική διαχείριση περιπτώσεων και την παροχή βοήθειας σε τραυματίες εργαζόμενους που επιδιώκουν την επανασύνδεση.
Η Βόρεια Ντακότα δεν επιτρέπει στους εργοδότες να αυτοσφαλίζουν τις αποζημιώσεις των εργαζομένων τους. Ωστόσο, το WSI προσφέρει ένα μεγάλο πρόγραμμα εκπτώσεων για εργοδότες που πληρούν τα προσόντα του.