Η μείωση των ασφαλίστρων με την κατανόηση του τρόπου υπολογισμού των ασφαλίστρων
Υπολογισμός Premium
Τα ασφάλιστρα αποζημίωσης των εργαζομένων υπολογίζονται με βάση τον ακόλουθο τύπο:
ΤΙΜΗ X (PAYROLL / 100) X Εμπειρία τροποποίησης = PREMIUM
Υπάρχουν δύο κρίσιμες μεταβλητές στην εξίσωση αυτή: ο ρυθμός και ο τροποποιητής εμπειρίας .
Κατανόηση της τιμής σας
Η αξιολόγηση της ασφάλισης αποζημίωσης εργαζομένων βασίζεται σε ένα σύστημα ταξινόμησης . Οι εργοδότες στον ίδιο κλάδο που εκτελούν παρόμοιες λειτουργίες έχουν την ίδια ταξινόμηση. Οι ταξινομήσεις κατανέμονται από ένα γραφείο αξιολόγησης. Ανάλογα με το κράτος σας, το γραφείο μπορεί να είναι το Εθνικό Συμβούλιο Ασφάλισης Αποζημίωσης (NCCI) ή ένας κρατικός οργανισμός αξιολόγησης. Σε κάθε ταξινόμηση αποδίδεται συντελεστής. Τα ποσοστά αποζημίωσης των εργαζομένων αντικατοπτρίζουν τον επαγγελματικό κίνδυνο, την πιθανότητα τραυματισμού των εργαζομένων στην εργασία. Ορισμένα επαγγέλματα είναι πιο επικίνδυνα από άλλα. Οι εργασίες στέγης είναι πιο επικίνδυνες από την εργασία γραφείου. Έτσι, το ποσοστό για εργασίες στέγης είναι σημαντικά υψηλότερο από το ποσοστό για την εργασία γραφείου.
Premium με βάση τα 100 δολάρια μισθοδοσίας
Ένα σημαντικό στοιχείο στην βαθμολογία αποζημίωσης των εργαζομένων είναι η μισθοδοσία σας. Η μισθοδοσία σας διαιρείται σε 100 και το αποτέλεσμα πολλαπλασιάζεται με το επιτόκιο. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι η μισθοδοσία σας είναι $ 500.000 και το ποσοστό σας είναι $ .15. Η μισθοδοσία σας ($ 500.000) διαιρούμενη κατά 100 είναι $ 5.000. Το ποσοστό ($ .15) πολλαπλασιαζόμενο με $ 5.000 είναι $ 750.
Κατανόηση του τροποποιητή σας
Ο τροποποιητής εμπειρίας είναι επίσης ένα κρίσιμο μέρος του υπολογισμού. Πρόκειται για μια αριθμητική αναπαράσταση του ιστορικού ζημιών της εταιρείας σας σε σύγκριση με τον μέσο όρο της βιομηχανίας σας. Εάν το ιστορικό ζημιών σας είναι μέσο, ο τροποποιητής σας πρέπει να είναι 1,00. Ένα ιστορικό ζημιών που είναι καλύτερα από τον μέσο όρο θα έχει ως αποτέλεσμα τροποποιητή μικρότερη από 1,00. Ομοίως, ο τροποποιητής σας θα είναι μεγαλύτερος από 1,00 εάν το ιστορικό απώλειας σας είναι χειρότερο από το μέσο όρο. Ανάλογα με την κατάστασή σας, ο τροποποιητής σας μπορεί να υπολογιστεί από το NCCI ή το γραφείο αξιολόγησης της κατάστασής σας.
Στον τύπο υπολογισμού που περιγράφεται παραπάνω, μπορείτε να δείτε ότι ο τροποποιητής σας είναι ένας πολλαπλασιαστής της πριμοδότησης. Ένας τροποποιητής μικρότερος από 1,00 θα μειώσει το ασφάλιστρό σας, ενώ ένας τροποποιητής μεγαλύτερος από 1,00 θα το αυξήσει. Ας υποθέσουμε ότι ο τροποποιητής σας είναι .90, η μισθοδοσία σας είναι $ 500.000 και το ποσοστό σας είναι $ .15. Το τελικό σου ασφάλιστρο είναι $ 675.
$ .15 Χ ($ 500.000 / 100) X .90 = $ 675
Υποθέστε τώρα ότι ο τροποποιητής σας είναι 1.1. Και πάλι, η μισθοδοσία σας είναι $ 500.000 και το επιτόκιο σας είναι $ .15. Αυτή τη φορά το τελικό σου ασφάλιστρο είναι $ 825.
$ .15 Χ ($ 500.000 / 100) X 1.1 = $ 825
Μειώστε τον τροποποιητή σας για να μειώσετε το ασφάλιστρο
Η επιχείρησή σας έχει ελάχιστο έλεγχο της απώλειας της βιομηχανίας σας ή των ποσοστών που αποδίδονται στις ταξινομήσεις σας.
Παρόλα αυτά, μπορείτε να εργαστείτε για να μειώσετε τα ασφάλιστρά σας με τη λήψη μέτρων για να μειώσετε τον τροποποιητή σας.
- Κάντε την ασφάλεια μια πρώτη προτεραιότητα Διατηρώντας ένα ασφαλές χώρο εργασίας , τόσο εντός όσο και εκτός των εγκαταστάσεων σας, μπορείτε να βοηθήσετε στη μείωση των τραυματισμών των εργαζομένων. Εάν είναι δυνατόν, ο προϋπολογισμός για μια εξωτερική αξιολόγηση της ασφάλειας και να εφαρμόσει τις προτεινόμενες αλλαγές. Εκπαιδεύστε την εκπαίδευση για την ασφάλεια των εργαζομένων. Επειδή ο τροποποιητής σας είναι πολλαπλάσιο στην εξίσωση υπολογισμών πριμοδότησης, μια μικρή μείωση μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα σημαντική εξοικονόμηση πόρων.
- Δημιουργία προγράμματος επιστροφής στην εργασία Το πρόγραμμα επιστροφής στην εργασία μπορεί να συμβάλει στη διατήρηση αξιόλογων εργαζομένων μειώνοντας παράλληλα το κόστος των αξιώσεων αποζημίωσης των εργαζομένων. Το πρόγραμμα έχει σχεδιαστεί για να επιστρέψει τους τραυματισμένους εργαζόμενους στο χώρο εργασίας αμέσως μόλις είναι ιατρικά ικανοί.
- Εγγραφείτε σε κρατικά χορηγικά προγράμματα Ορισμένα κράτη χορηγούν προγράμματα για τη βελτίωση της ασφάλειας με αντάλλαγμα την πριμοδότηση αποζημίωσης των εργαζομένων. Για παράδειγμα, μερικά κράτη παρέχουν μια πριμοδότηση για τους εργοδότες που συμμετέχουν σε ένα Πρόγραμμα Εργασίας χωρίς Φάρμακα. Ρωτήστε τον ασφαλιστή αποζημιώσεων των εργαζομένων σας σχετικά με προγράμματα που είναι διαθέσιμα στην πολιτεία σας.
- Γίνετε μέλος μιας ομάδας για την αξιολόγηση του ομίλου Ορισμένα κράτη προσφέρουν μεγάλες εκπτώσεις σε αναγνωρισμένες ομάδες. Αυτό ονομάζεται αξιολόγηση ομάδας. Για να είστε κατάλληλος για μια ομάδα, η επιχείρησή σας πρέπει να έχει ιστορικό ασφαλείας ανώτερο του μέσου όρου. Νέες επιχειρήσεις ενδέχεται να μην πληρούν τις προϋποθέσεις. Ξεκινήστε τώρα να εφαρμόσετε μια πρώτη νοοτροπία ασφάλειας με στόχο να γίνετε ομαδοποιημένοι.
Ελέγξτε τις ταξινομήσεις σας
Πολλές επιχειρήσεις κατατάσσονται αντικανονικά στις πολιτικές αποζημίωσης των εργαζομένων τους. Τα σφάλματα ταξινόμησης μπορεί να είναι δαπανηρά. Για παράδειγμα, υποθέστε ότι ο εκτελεστικός σας βοηθός έχει ταξινομηθεί ως ξυλουργός, δεδομένου ότι εργάζεται στην κατασκευαστική σας εταιρεία. Το ποσοστό αποζημίωσης των εργαζομένων για έναν ξυλουργό θα είναι πολύ υψηλότερο από το ποσοστό για έναν υπάλληλο γραφείου. Εάν πιστεύετε ότι η επιχείρησή σας έχει ανατεθεί σε λανθασμένες ταξινομήσεις, ζητήστε από τον ασφαλιστικό σας πράκτορα ή τον μεσίτη να τους ελέγξει. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε μια επιθεώρηση ταξινόμησης από το NCCI ή το γραφείο αξιολόγησης της κατάστασής σας.
Ανασκόπηση στοιχείων μισθοδοσίας
Τα ασφάλιστρα αποζημίωσης των εργαζομένων βασίζονται σε προβολές της μισθοδοσίας σας για την τρέχουσα περίοδο πολιτικής. Αν οι προβολές είναι πολύ υψηλές, το ασφάλιστρό σας θα είναι υψηλότερο από αυτό που θα έπρεπε να είναι. Το ασφάλιστρό σας θα αναπροσαρμόζεται κατά την επιθεώρηση της πολιτικής σας, αλλά ο έλεγχος μπορεί να πραγματοποιηθεί μόνο μήνες μετά τη λήξη της πολιτικής σας. Δεν χρειάζεται να περιμένετε. Ζητήστε από τον ασφαλιστή σας να προσαρμόσει τις μισθοδοσίες σας τώρα.
Άρθρο που επεξεργάστηκε η Marianne Bonner