Ενώ οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων είναι συχνά ειδικοί στον τομέα τους, πολλοί γνωρίζουν λίγα πράγματα για την ασφάλεια των επιχειρήσεων . Κατά συνέπεια, οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να κάνουν λάθη όταν αγοράζουν ασφαλιστική κάλυψη. Ορισμένα σφάλματα ενδέχεται να είναι μικρά αλλά άλλα μπορούν να έχουν σοβαρές συνέπειες. Εδώ είναι 10 παγίδες για να αποφύγετε όταν αγοράζετε ασφάλιση για την επιχείρησή σας.
01 - Αγοράζοντας πάντα τη λιγότερο δαπανηρή πολιτική
Κατά την αγορά ασφάλισης επιχειρήσεων, ζητήστε από τον πράκτορα ή τον μεσίτη σας να λάβετε προσφορές από πολλούς ασφαλιστές . Στη συνέχεια, αναθεωρήστε τις προτάσεις λεπτομερώς. Βεβαιωθείτε ότι εξετάζετε τους τύπους και τα ποσά κάλυψης που κάθε ασφαλιστής έχει αναφέρει στην προσφορά της. Η φθηνότερη πολιτική δεν είναι συμφέρουσα εάν προσφέρει μικρή κάλυψη. Εάν χρειάζεστε βοήθεια για τη σύγκριση καλύψεων, ζητήστε βοήθεια από τον πράκτορα ή τον μεσίτη σας. Ο στόχος σας είναι να αποκτήσετε κατάλληλη κάλυψη σε λογική τιμή.
02 - Αγορά πολύ μικρής ασφάλισης ιδιοκτησίας
Όπως ορισμένοι αντισυμβαλλόμενοι, μπορείτε να υποθέσετε ότι μια πολιτική που περιλαμβάνει κάλυψη κόστους αντικατάστασης καλύπτει αυτόματα το κόστος επισκευής ή αντικατάστασης της κατεστραμμένης ιδιοκτησίας σας. Μπορεί να μην συνειδητοποιήσετε ότι η πολιτική σας δεν θα πληρώσει περισσότερο από το όριο ασφάλισης. Εάν το κόστος για την επισκευή ή αντικατάσταση ζημιωθέντων ακινήτων υπερβαίνει το όριο, η πολιτική σας δεν καλύπτει πλήρως την απώλεια. Η εταιρεία σας θα πρέπει να απορροφήσει τυχόν υπολειπόμενες απώλειες.
Θα πρέπει επίσης να γνωρίζετε ότι οι περισσότερες πολιτικές περιουσίας περιλαμβάνουν είτε ρήτρα αλληλοσφάλισης είτε πρόβλεψη για συμφωνημένη αξία . Και οι δύο επιβάλλουν ποινή για την υποσφάλιση της περιουσίας σας. Εάν προκύψει ζημία και δεν έχετε διατηρήσει ένα ελάχιστο ποσό ασφάλισης, ο ασφαλιστής σας δεν θα πληρώσει το πλήρες ποσό της ζημίας. Η σκόπιμη ασφάλιση της ιδιοκτησίας σας δεν είναι ένας καλός τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα σε ασφάλιστρα ιδιοκτησίας!
03 - Τυχερά παιχνίδια με χαμηλά όρια ευθύνης
Όταν αγοράζετε γενική ευθύνη ή ασφάλιση ευθύνης αυτοκινήτων , μην σκουπίζετε τα όρια. Εάν δεν είστε σίγουροι πόση ασφάλιση χρειάζεστε, ζητήστε τη συμβουλή του πράκτορα ή του μεσίτη σας.
Σημειώστε ότι οι μελλοντικοί ιδιοκτήτες, οι πωλητές και άλλοι μπορεί να αρνηθούν να συνεργαστούν μαζί σας εκτός αν έχετε ένα ελάχιστο όριο ασφάλισης. Ομοίως, μια κρατική οντότητα μπορεί να αρνηθεί να εκδώσει την επιχείρησή σας άδεια να δημιουργήσει ένα σημάδι, να πραγματοποιήσει ένα γεγονός ή να εκτελέσει άλλες δραστηριότητες σε δημόσια περιουσία, εκτός αν έχετε αγοράσει ένα καθορισμένο όριο. Σήμερα, πολλές εταιρείες και κυβερνητικές οντότητες απαιτούν όριο 1 εκατομμυρίου δολαρίων ή περισσότερο.
04 - Αυτόματη επιλογή χαμηλής έκπτωσης
Όταν αγοράζετε εμπορική ιδιοκτησία ή ασφάλιση φυσικών ζημιών , μην επιλέγετε αυτόματα μια χαμηλή έκπτωση. Ίσως αγοράζετε περισσότερη ασφάλεια από ό, τι χρειάζεστε. Αντ 'αυτού, σκεφτείτε πόσα ασφάλιστρα θα εξοικονομήσετε με αύξηση της έκπτωσης από, για παράδειγμα $ 100 έως $ 250, ή από $ 250 σε $ 500. Κατά γενικό κανόνα, θα πρέπει να επιλέξετε το μεγαλύτερο εκπεστέο ποσό που μπορεί να απορροφήσει άνετα η επιχείρησή σας. Μια υψηλότερη έκπτωση θα αποτελέσει κίνητρο για την προστασία της ιδιοκτησίας σας από ζημιές.
05 - Αποτυχία να προσαρμόσετε την κάλυψή σας ως αλλαγές στην επιχείρησή σας
Ο καλύτερος χρόνος για να επανεκτιμήσετε τις ασφαλιστικές σας ανάγκες είναι αρκετοί μήνες πριν ανανεωθεί η πολιτική σας. Γνωρίστε με τον πράκτορα ή τον μεσίτη σας προσωπικά, ώστε να μπορείτε να εξηγήσετε τυχόν αλλαγές που έγιναν στην εταιρεία σας. Ο πράκτοράς σας θα πρέπει να ελέγξει τις καλύψεις και τα όριά σας για να προσδιορίσει εάν απαιτούνται αλλαγές.
06 - Αδυναμία ανάγνωσης των πολιτικών σας
Ενώ πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια γράφονται σε απλοποιημένη γλώσσα, εξακολουθούν να περιέχουν κάποια "νομικά". Αν έχετε πρόβλημα να κατανοήσετε τη διατύπωση, ζητήστε από τον ασφαλιστικό σας πράκτορα ή τον πληρεξούσιό σας να σας το εξηγήσουν σε απλούς όρους.
07 - Μη ασφαλιστική κάλυψη πιθανών ζημιών
Εάν οι επαγγελματικοί σας χώροι έχουν υποστεί ζημιά από πυρκαγιά ή άλλο κίνδυνο, η επιχείρησή σας ίσως χρειαστεί να κλείσει μέχρι να επιδιορθωθεί η ζημιά. Η επιχείρησή σας δεν μπορεί να αποφέρει έσοδα εάν δεν λειτουργεί, οπότε ο τερματισμός λειτουργίας μπορεί να είναι καταστροφικός. Μπορείτε να βοηθήσετε να διασφαλίσετε ότι η εταιρεία σας θα επιβιώσει από μια διακοπή αγοράζοντας κάλυψη εισοδήματος επιχειρήσεων . Αυτή η κάλυψη σας αποζημιώνει για το εισόδημα που θα είχατε κερδίσει εάν η απώλεια δεν είχε συμβεί. Καλύπτει επίσης τα έξοδα που πρέπει να συνεχίσετε να πληρώνετε (όπως ενοίκιο ή ηλεκτρικό ρεύμα) ανεξάρτητα από το εάν η επιχείρησή σας λειτουργεί ή όχι.
Η ασφάλιση εισοδήματος των επιχειρήσεων παρέχεται συχνά σε συνδυασμό με πρόσθετη κάλυψη εξόδων . Το τελευταίο καλύπτει τις δαπάνες που υποβάλατε για να αποφύγετε ή να ελαχιστοποιήσετε το κλείσιμο της επιχείρησής σας μετά από απώλεια φυσικής ιδιοκτησίας.
08 - Κολλημένος με τον ίδιο ασφαλιστή πάρα πολύ
Όπως όλες οι επιχειρήσεις, οι ασφαλιστές αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου και οι αλλαγές δεν είναι πάντοτε προς το καλύτερο. Τα ασφάλιστρα ενδέχεται να αυξηθούν ενώ η ποιότητα των υπηρεσιών μειώνεται. Τα προϊόντα ενδέχεται να μην είναι ενημερωμένα. Οι οικονομικές αξιολογήσεις ενός ασφαλιστή ενδέχεται να μειωθούν. Η όρεξη του ασφαλιστή σας σε επιχειρήσεις όπως η δική σας μπορεί να μειωθεί. Εάν παρατηρήσετε αλλαγές όπως αυτές, είναι πιθανότατα η ώρα να ψωνίσετε. Ρωτήστε τον πράκτορα ή τον μεσίτη σας για αποσπάσματα από άλλους ασφαλιστές. Μπορείτε επίσης να δοκιμάσετε αγορές για ασφάλιση online .
09 - Επιλέγοντας τον λάθος πράκτορα ή μεσίτη
Ορισμένοι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων απαιτούν συχνές αλληλεπιδράσεις με τον αντιπρόσωπό τους. Άλλοι επιθυμούν μια πιο χερσαία προσέγγιση. Κάποιοι θέλουν επαφή πρόσωπο με πρόσωπο, ενώ άλλοι επιθυμούν να επικοινωνούν μέσω τηλεφώνου ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Ανεξάρτητα από τις προτιμήσεις σας, ο πράκτοράς σας πρέπει να ταιριάζει με το στυλ σας. Μην κολλήσετε με έναν ακατάλληλο πράκτορα από αδράνεια ή επειδή δεν θέλετε να βλάψετε τα συναισθήματά του τερματίζοντας τη σχέση. Εάν δεν παίρνετε αυτό που θέλετε, βρείτε έναν άλλο πράκτορα .
10 - Δεν κατορθώνουν να καταγράψουν με ακρίβεια τις οντότητες ή τις τοποθεσίες
γενική ευθύνη, πολιτική εμπορικών αυτοκινήτων και ομπρέλες . Η παραμέληση για την απαρίθμηση μιας επιχείρησης σε μια πολιτική μπορεί να έχει καταστροφικά αποτελέσματα.
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι η ABC Inc. κατασκευάζει καραμέλες. Για φορολογικούς λόγους, η ABC δημιουργεί μια θυγατρική εταιρεία που ονομάζεται XYZ Inc. ABC μεταβιβάζει στη συνέχεια την ιδιοκτησία του εργοστασίου της στο XYZ. Οι ιδιοκτήτες της ABC αγοράζουν μια πολιτική αστικής ευθύνης που απαριθμεί το ABC ως ασφαλισμένο. Ξεχνούν να συμπεριλάβουν το XYZ. Ένα ατύχημα συμβαίνει στο εργοστάσιο και εναντίον της XYZ Inc. Επειδή το XYZ δεν περιλαμβάνεται στην πολιτική του ABC, ο ασφαλιστής της ABC αρνείται να καλύψει την απαίτηση.
Παρόμοια προβλήματα μπορεί να προκύψουν εάν οι επιχειρηματικές τοποθεσίες παραλείπονται από μια πολιτική εμπορικής ιδιοκτησίας. Οι περισσότερες πολιτικές ιδιοκτησίας καλύπτουν φυσικές απώλειες ή ζημιές σε καλυπτόμενα περιουσιακά στοιχεία στις εγκαταστάσεις που περιγράφονται στις δηλώσεις . Αν τα κατεστραμμένα ακίνητα βρίσκονται σε χώρους που δεν αναφέρονται στο συμβόλαιο, η ζημία μπορεί να μην καλύπτεται.